深发展新存抵贷产品培训资料.pptx

住房与消费信贷部 2008年3月25日;1、开发背景;;市场环境变化，银行的资金成本提高 存抵贷产品的市场同质性较大（中行、建行、招行、民生、兴业等） 市场竞争力在逐渐削弱 我行现有存抵贷资金成本较低：截至07.12.31，存抵贷关联贷款99亿，关联存款8亿，资金成本为3.34％ 个贷产品需要后续跟进、优化、升级 ;;2.1 .1存抵贷的卖点;2.1 .2存抵贷的卖点;在资金成本相对较低的前提下，大幅提高5-20万存款区间的理财收益，增强产品竞争力 目前，关联存款账户的余额分布如下：;2.2.2“存抵贷”升级版的卖点;2.3.1“存抵贷”升级版与原存抵贷的差别;将10－20万区间的抵扣比例由60％提高75％： 该区间的抵扣比例较同业该类产品抵扣比例提高了20％，市场竞争能力进一步增强； 该区间存款的预计最高成本为4.90％，高于2年期定期存款成本 3个月3.33% 6个月3.78% 1年4.14% 2年4.68% 存款在20 -60万之间的抵扣比例仍维持原来的不变，将存款60万以上的提取比例降低为70％，即存款50万后的所有提取比例均为70％： 20-60万区间存款关联的存款、贷款所占比例较低，存贷款拉动效应并不明显； 存款60万以上的抵扣比例一律降低为70％，以确保在存款额较高时，我行的资金成本相对较低。存款达到220万，客户的理财收益最高（5.56％）;;3.1.1设计原理－收益计算;3.1.2设计原理－ 收益入账;3.2.1“存抵贷”升级版－收益计算表;3.2.2理财收益试算表——十级累进;3.2.3理财收益试算表——十级累进;3.2.4抵扣金额计算; 抵扣收益＝∑日抵扣收益 当有多笔贷款与同一还款账户关联时，以全部关联贷款的余额之和及150万的孰低作为抵扣金额的上限。 在计算存贷利差时，以全部关联贷款的利率加权平均数作为贷款利率。 假设有A、B两笔贷款关联，贷款利率＝（A贷款本金余额*执行年利率+B贷款本金余额*执行年利率）/(A贷款本金余额+B贷款本金余额)。 存贷利差 = 贷款利率－活期存款利率 ;;4.1“存抵贷”升级版－适用范围;新“存抵贷”的申请办理流程;4.3注意事项;;1、按照贷款发放日和额度生效日，系统自动判断采用新表还是旧表 单笔贷款 贷款发放日在4月1日以前的，系统自动???联旧表；贷款发放日在4月1日以后的，系统自动关联新表； 额度下单笔贷款 额度生效日在4月1日以前的，系统自动关联旧表；额度生效日在4月1日以后的，系统自动关联新表； 2、同一还款帐户不能同时既关联新表和旧表 因为存款不能重复计算两次收益 也不能分开计算：如10万，均分后，都为5万，反而没有任何收益 ;5.2.1案例说明;5.2.2案例说明;5.2.3案例说明;5.3.1系统操作;5.3.2房贷理财收益查询;5.3.3相关报表;5.3.4常见问题;;存抵贷与第三方存管账户的巧妙结合，达到科学理财的目的。;6.1.2凸现高收益;与同业该类产品对比，凸显我行新“存抵贷”高收益： 多种产品的组合 房贷理财新品：双周供＋气球贷＋存抵贷＋固定利率，任意组合，房贷理财专家为你节省每一分;6.1.4按日计算理财收益;“存抵贷”升级版－－营销推广