农户联保贷款操作流程.docx

第 第 PAGE 10 页 共 12 页 农户联保贷款操作流程 文件编号： 农户联保贷款操作流程 目的 本文件规定了 XX行（以下简称“本行”）农户联保贷款业务的操作规范和控制要点， 旨在有效控制农户联保贷款风险，促进农户联保贷款业务规范操作。 适用范围 本文件适用于本行开办的农户联保贷款业务。 定义、缩写与分类 定义： 农户联保贷款： 是指辖内农户依照本办法组成联保小组， 本行对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带责任的贷款。 缩写 无 分类无 职责与权限 部门 / 岗位 职责与权限 不相容职责 个人银行部 / 客户经理岗 授信评审部 / 授信审查岗 授信评审部 / 授信审批岗业务管理部 / 用信审查岗 1 ）受理农户联保贷款申请，审核客户是否符合农户联保贷 款 主 体 资 格 ； ； 2）负责贷前尽职调查，提交农户联保贷款调查报告； 负责农户联保贷款业务的面谈和合同的面签； 其他需调查的内容。 ）审查借款农户是否具备主体资格，是否符合农户联保贷款对象和条件； ）审查借款人提供的申请资料是否完整齐备，是否真实 合法； 审查贷款金额、用途、期限、利率是否符合规定； 4) 审查贷款调查手续是否齐全，调查意见是否明确； 5）其他需审查的内容。 负责农户联保贷款的授信审批，下发批复意见书。负责农户联保贷款的用信审查，签署审查意见。  审查、审批 调查、审批 调查、审查调查、审批 农户联保贷款操作流程 农户联保贷款操作流程 文件编号： 部门 / 岗位 职责与权限 不相容职责 业务管理部 / 用信审批岗 负责农户联保贷款的用信审批，下发批复意见书。 调查、审查 原则与基本规定 原则 本行办理农户联保贷款业务应遵循合规性、审慎性、灵活性原则。 基本规定 具备下列条件的借款人可以自愿组成联保小组： 1）具有完全民事行为能力； 2 ）单独立户，经济独立，在村民组内有固定住所； ）具有贷款资金需求； ）具有合法、稳定的收入； ）自愿申请入股，成为资格股股东社员或在信用社开立存款账户。 联保小组所有成员应当遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，履行下列职责： 1 ）按照借款合同约定偿付贷款本息； ）督促联保小组其他成员履行借款合同，当其他借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时，及时报告信用社。 ）贷款本息未还清前，联保小组成员不得随意转让、毁损用贷款购买的物资和财 产； ）对联保小组其他借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，小组其他成员代为偿还贷款本息； ）民主选举联保小组组长； 6）共同决定联保小组的变更和解散事宜。 出现下列情况之一的，联保小组解散： 1）联保小组成员少于本行规定的最低户数； ）根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散； ）联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任； 农户联保贷款操作流程 农户联保贷款操作流程 文件编号： ）联保小组严重违反联保协议。 农户联保贷款的管理规定 1）按以下顺序贷款用途发放：种、养殖业等农业生产资料及生产费用贷款；加工、 手工、商业等个体和私营经济贷款；消费性贷款；助学贷款；本行同意的其他贷款。 本行应根据联保小组各成员贷款的实际需求、还款能力、信用记录和联保小组的代偿能力，核定联保小组成员的贷款限额，联保小组各成员的贷款限额应相同。 联保贷款期限由本行根据借款人生产经营活动的周期确定。但最长不得超过联 保协议的期限。期限超过 1 年的，从贷款期限满 1 年起，应分次偿还本金。 联保贷款利率及结息方式按照本行下发的利率浮动执行标准执行，农户联保贷款按季结息。分次偿还本金的，按贷款本金余额计收利息。 ）信贷会计要建立联保贷款登记簿，详细记录村民组的联保小组数，参加联 保人数，每组联保小组组长及有关协议、合同、调查表和借款契约编号等内容。 ）驻社客户经理为辖区联保贷款责任人，审查联保小组成员贷款申请表的真 实性，稽查联保协议的合法性和内容完整性， 督促辖区农户按期偿还联保贷款，随时掌握联保人员的变动情况，承担每笔联保贷款的风险责任，确保联保贷款的资金安全。 7）在发放联保贷款时，要防止联保小组成员重复贷款，重复签订联保协议，防止一户多贷或跨乡、跨片借款。联保小组任何成员不得以任何方式，将贷款转让、转借给他人或集中使用信用社贷款给联保小组其他成员的贷款。 流程描述与控制要求 农户联保贷款操作流程 文件编号： 农户联保贷款操作流程 文件编号： 阶段 流程描述与控制要求 风险提