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第一章 汽车消费信贷 本章主要内容 信贷与消费信贷 汽车消费信贷 汽车消费信贷模式 第一节 信贷与消费信贷 一、信贷的涵义与特征 1.信贷的涵义 信贷是一种借贷行为。它是指以偿还 本金和支付利息为条件的特殊价值运动。 从经济内容看，货币持有者把货币借给他 人使用，于约定的时间内收回，并收取一 定的利息作为借出货币代价的一种债权债 务关系。 2、信贷的特征 信贷是一种借贷行为: 当事人之间形成的债权债务关系 信贷具有偿还性: 指借款人要按约定借款期限、借款数额 偿还贷款。 信贷具有增值性: 借款人在偿贷款时要按约定的利率支付 利息，连同贷款本金同时归还贷款人。 二、消费信贷的涵义与特征 9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。21.9.2621.9.26Sunday, September 26, 2021 10、市场销售中最重要的字就是“问”。08:15:0108:15:0108:159/26/2021 8:26:01 AM 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。21.9.2608:15:0108:15Sep-2126-September-21 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。08:15:0208:15:0208:15Sunday, September 26, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。21.9.2621.9.2608:15:0208:15:02September 26, 2021 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。2021年9月26日星期日上午8时15分02秒08:15:0221.9.26 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。2021年9月上午8时15分21.9.2608:15September 26, 2021 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。2021年9月26日星期日8时15分2秒08:15:0226 September 2021 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。上午8时15分02秒上午8时15分08:15:0221.9.26 1、消费信贷的涵义 消费信贷又称消费贷款，是企业、银 行和其他金融机构向消费者个人提供的直 接用于生活消费的信用。 2.消费信贷的特征 利率水平高 成本费用高 违约风险大 利率敏感性低 规模变动呈周期性 三、消费信贷的作用 1．消费贷款是调节生产与消费的有力杠 杆。 2．消费贷款通过购买力的提前实现来平衡 和调节消费 。 3．消费贷款能调节社会总供给与总需求的 矛盾。 4．抑制“高利贷”的活动范围。 四、消费信贷的种类 1、消费信贷的分类 按消费信贷的用途分类： ①商品信贷（比如住房贷款、汽车贷款、其他耐用消费品贷款等）； ②服务信贷（比如旅游贷款、教育贷款、医疗贷款等）。 按消费信贷提供者分类： ①商业信贷或零售信贷（也就是由零售商向消费者提供的信贷)； ②银行信贷或现金信贷（也就是由银行和其他金融机构提供的信贷）。 按贷款和还款方式分类： ①循环信贷(一次申请、多次使用的信贷，如信贷卡及其他周转限额贷款)； ②分期付款信贷(贷款的本金和利息分多次还清； ③一次还清贷款。 2、我国消费信贷的主要种类 个人住房贷款： 对个人发放的用于购买、建造和修缮自住 住房的贷款。对个人发放用于购买自住住房的 贷款 。 担保贷款 ： 包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。在 消费贷款中通常采用抵押贷款和质押贷款。 分期付款 ：分期偿还本金和利息的贷款。 第二节 汽车消费信贷 一、汽车消费信贷的产生和发展 纵观国外汽车消费信贷的百年发展 历史实践，这项业务基本经历了起步阶 段（1908－1929）；低谷阶段（1930－ 1946）；发展阶段（1950－1990）；成 熟阶段（1990至