第三章负债业务 .pptx

第三章商业银行负债管理程婵娟 主讲内容概览第一节 商业银行负债业务概述 第二节 存款负债的经营管理第三节 借入负债的经营管理第一节 商业银行负债业务概述 一、商业银行负债的含义及种类二、银行负债的作用三、银行负债的管理目标四、银行负债的管理原则一、商业银行负债的含义及种类 银行负债是指由银行过去的交易事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益的流出。 负债=资产－所有者权益 负债的基本特征：（1）必须是现时存在的经济义务；（2）必须能够用货币计量；（3）负债只能是偿付以后才能消失。以债抵债只是原有负债的延期，不能构成新的负债。 二、银行负债的作用1. 是商业银行经营的基础条件。2. 是保持银行流动性的手段。3. 是银行同社会各界联系的桥梁。4 .是构成社会流通中货币量的重要部分。 三、银行负债的管理目标1. 增强负债的稳定性 。2. 保证负债的安全性 。3. 保持负债结构的合理性 。4. 实现负债的低成本性 。 四、银行负债的管理原则1. 依法筹集负债原则。2. 成本控制原则。3. 量力而行原则。4. 结构合理原则 。①流动资产/流动负债≥25%②拆入资金/各项存款≤4%③拆出资金/各项存款≤8% 9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。10、市场销售中最重要的字就是“问”。11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。 第二节 存款负债的经营管理 一、存款业务概述二、传统的存款业务三、存款工具的设计和创新四、存款成本管理 五、银行存款的稳定性分析 六、存款规模控制及风险管理第三节银行借入负债的经营管理 一、短期借款的管理（一）短期借款的主要特征 （二）短期借款的主要渠道 （三）短期借款的管理重点 二、商业银行发行金融债券 （一）商业银行发行金融债券的特点 （二）金融债券的主要种类 （三）发行价格和发行费用（四）发行金融债券的管理 本讲小结 1．银行负债是银行在经营活动中产生的尚未偿还的经济义务。商业银行作为信用中介，负债是其最基本、最主要的业务。在商业银行的全部资金来源中，90％以上来自于负债。商业银行的负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容所组成。 2．商业银行的存款经营，以努力提高银行存款的稳定性为目标，注重存款结构和成本选择，努力实现逆向组合模式和总量单向变化模式，以在不增加货币投入的情况下，尽量组织更多的存款。 3．借入负债是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融资。与存款负债不同，借入负债属于银行经营的卖方市场，它主要取决于银行经营的需要和银行经营者的主观决策，因而比存款负债具有更大的主动性、灵活性。 4．商业银行的短期借款有同业拆借、向中央银行借款、大面额存单以及欧洲货币市场借款等主要渠道。 重要概念 银行负债、活期存款、金融债券、同业拆借、再贴现、核心负债、管理负债、再贴现、回购协议复习思考题 1．“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对吗？为什么？ 2．在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种。 （chchju@xjtu.edu.cn） 谢 谢 大 家 !