金融重建基金山盟讀金融重建基金山盟讀.pptx

;第七讲 金融法 ;一、金融法的概况;??（二）金融法功能;（三）金融法的渊源;相关法律：公司法、会计法、物权法、担保法、合同法、企业破产法、行政许可法、行政处罚法、行政复议法等; 3．行政法规 股票发行与交易管理暂行条例；期货交易管理条例；金融机构撤销条例；外汇管理条例等。 4．规章及其他规范性文件;二、金融法的主体;（二）金融机构;（三）金融市场参与者;（四）金融行业自律组织;三、金融组织法律;金融机构公司治理准则 一是公司治理的一般规则 二是金融领域特殊治理规则 ■商业银行法、证券法、保险法 等规定 ■监管机构制定的规则 ;四、金融业务法律 ;（二）商业银行业务 ;（三）证券公司业务 《证券法》第6条：“证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。国家另有规定的除外。” 第125条：经国务院证券监管机构批准，证券公司可以经营下列部分或者全部业务：证券经纪；证券投资咨询；与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问；证券承销与保荐；证券自营；证券资产管理；其他证券业务。 ;（四）保险公司业务 2009年修改后的《保险法》第8条：保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。;第95条保险公司的业务范围:(1)人身保险业务,包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务;(2)财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务;(3)国务院保险监管机构批准的与保险有关的其他业务。　保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。　保险公司应当在国务院保险监管机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。; 《保险法》第106条:保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。　保险公司的资金运用限于下列形式:(1)银行存款;(2)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;(3)投资不动产;(4)国务院规定的其他资金运用形式。　保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。;《保险法》第107条:经国务院保险监督管理机构会同国务院证券监督管理机构批准，保险公司可以设立保险资产管理公司。　保险资产管理公司从事证券投资活动，应当遵守《证券法》等法律、行政法规的规定。　保险资产管理公司的管理办法，由国务院保险监督管理机构会同国务院有关部门制定。; （五）金融综合经营 金融分业制度：金融机构只能从事银行业、证券业、信托业和保险业的一种，不能同时经营银行业，又经营证券业、信托业和保险业或三者之一，实行银行业、证券业、信托业和保险业的分业经营。 又称为专业化金融业务制度。 ;金融综合经营制度： 金融机构本身或通过其控股的子公司，可以提供包括银行业、证券业、信托业、保险业以及其他新型金融业务在内的至少两种以上金融业务的制度。 ; 金融综合经营使得金融机构间的业务界限日益模糊，跨市场的金融产品、金融工具、金融服务日趋活跃，金融集团、金融控股公司不断涌现，金融风险更加复杂，金融监管需要进行相应的变革。;五、金融监管法律;（二）金融监管体制 ;金融监管机构 ;（三）金融监管的环节;（四）金融监管权的运作;??（五）金融监管权的监督; 金融监管成本问题 1．监管当局付出的成本 2．被监管机构付出的成本 3．间接成本或潜在的效益损失; 完善金融监管权的监督机制 加强人大监督、司法监督、行政系统内部监督、党的监督、政协民主监督、社会监督。 ; 强化金融监管机构的治理 1．提高金融监管的透明度 2．强化金融监管的程序化 3．推行金融监管问责制 ;谢 谢 欢 迎 指 正 !