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《货币银行学》 教学讲义 哈尔滨金融高等专科学校金融系 1 建议学生经常浏览的网站 中国人民银行 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 中 国 证 券 监 督 管 理 委 员 会 国家外汇管理局 国家统计局 中国票据网 中国货币网 中 国 债 券 信 息 网 金 融 时 报 金 时 网 国研网 中经网 中宏网 中 国 财 经 报 刊 数 据 库 国家图书馆 中国银行 中国工商银行 中国建设银行 中国农业银行 交通银行 招商银行 国家开发银行 花旗银行 美联储 www.bog.frb.fed.us 英格兰银行 www.bankofengland.co.uk 世界银行 国际货币基金组织 上海证券交易所 深圳证券交易所 香 港 联 合 证 券 交 易 所 .hk 伦 敦 证 券 交 易 所 东京证券交易所 www.tse.or.jp 美 国 那 斯 达 克 市 场 www.londonstockex.co.uk 新 加 坡 国 际 金 融 交 易 所 伦敦国际金融期货及期权交易所 芝加哥商业交易所 .sg 美国证券交易所 纽约股票交易所 芝加哥证券交易所 2 第一章 货 币 教学目的与要求 通过本章学习，使学生主要了解货币、价值尺度、流通手段、本位货币、铸币、平行本位、双本位、信用货币制度等基本概念，建立货币银行学的入门思想，了解货币形式经历的四个阶段，重点掌握货币的五大职能和货币制度的演进及其构成要素，熟悉中国人民币制度的内容。 导言：如果你生活在辛亥革命之前的清朝社会，你所持有的货币可能主要是铜钱（孔方兄），还有可以兑换的银票；在辛亥革命之后至解放前，中国流通的货币形式各式各样，既有开国纪念币（印有孙中山、袁世凯等人头像的银元），也有国民党政府发行的法币，还有租界地流通的外国银元（如墨西哥鹰元）；现在你不仅使用中国人民银行发行的人民币，还持有随时可用于提取现金和转账结算的信用卡。在不同时代，货币具有不同的形式，然而对人们和经济社会来说，它总是非常重要的。 要理解货币对经济社会的影响，我们必须搞清楚货币的精确含义，在本章中，我们将探索货币的功能，探索它是怎样随着时间而发展变化的，并考察现在货币是如何计量的，从而给出货币的精确定义。 第一节 货币的产生与发展 一 、货币的起源 货币起源于商品。商品是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。 1）用来交换的两种商品必须有不同的使用价值。 （2）相交换的两种商品必须具有相等的价值，即等价交换原则。 二 、货币的产生过程 1.简单价值形式 2、扩大的价值形式。 3、一般价值形式 4、货币价值形式。 三、 货币形式的演化 (一)实物货币 1、普通商品货币阶段。 2、贵金属货币阶段。 （二）代用货币 （三）信用货币 3 （四）电子货币 第二节 货币的本质与职能 一、货币的本质 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，具有使用价值和价值。 二、货币的职能 （一）价值尺度 货币在表现和衡量其他一切商品的价值时，执行价值尺度职 能。 （二）流通手段 货币充当商品交换的媒介，发挥流通手段的职能。流通手段是货币的第二个基本职能。 (三)贮藏手段 货币退出流通领域处于静止状态时，发挥贮藏手段的职能。 （四）世界货币 世界货币是指货币在国际市场上发挥作用。 第三节 货币制度 一、 货币制度的形成 二 、货币制度的内容 （一）货币金属 货币金属是法律规定的充当货币币材的金属。 （二）货币单位 货币单位包括两层含义，货币单位的名称和货币单位所包含的 货币金属的重量。 （三）各种通货的铸造、发行与流通程序 1、本位币：本位币是一国的基本通货。 其特点是： （1）自由铸造。 （2）无限法偿。 2、辅币 辅币是本位币以下的小额通货，具有以下特征： （1）辅币是用较贱的金属铸造。（2）辅币是不足值的铸币。（3 辅币可以与本位币自由兑换。（4）辅币实行限制铸造。铸币收入归国垄断。（5）辅币具有有限法偿， （四）金准备制度 三 、货币制度的演变 （一）银本位制 （二）金银复本位制 4 1、平行本位制：在这种制度下，金币和银币按照它们所包含的金银和实际价值流通，即按金银的市场比价流通，国家不以法律规定金银的比价。2、双本位制：在这种制度下，国家以法律规定金银的比价，使金银币的比价固定化，不受金银市场比价波动的影响。 所谓“劣币驱逐良币”的规律，就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货（即良币）必然会被人们熔化，输出国外而退出流通领域；实际价值较低的通货（即劣币）反而会充斥市场。这一规律是由英国金融家格雷欣最先发现的，故有人