中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识.pdf

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识 个人理财复习方法： 请学员按照如下节奏： 首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页） 和«商 业银行个人理财业务风险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人 理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。 其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则） 请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考 题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。 中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识 个人理财复习方法： 请学员按照如下节奏： 首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页） 和«商 业银行个人理财业务风险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人 理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。 其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则） 请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考 题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。 第一章 个人理财概述 第一节：个人理财业务的概念和发展 一、个人理财业务概念、特点 1. 个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投 资顾问、资产管理等专业化服务的活动 特点： 1. 服务对象：个人客户不是企业或其他法人 2. 服务的专业化 3. 服务的性质: 顾问性质\ 受托性质 4. 服务的个性化、综合化 二、个人理财业务分类 1. 理财顾问服务 2. 综合理财服务 综合理财服务的分类： 1、私人银行业务 2、理财计划 1. 保证收益理财计划 2. 非保证收益理财计划 3. 保本浮动收益理财计划 4. 非保本浮动收益理财计划 三、理财计划 概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划 四、私人银行业务 1. 银行向富人及家庭提供的系统理财业务 2. 私人银行业务的核心：个人理财 3. 范围：超越简单的资产负债业务 4. 性质：混业业务 5. 产品与服务的比例：3：7 五、保证收益理财计划 1. 一种约定 银行承诺固定收益 银行承担由此产生的风险 1. 或约定 银行承诺最低收益 银行承担相应风险 其他收益按约定分配，风险共担 六、非保证收益理财计划 1. 保本浮动收益理财计划 2. 特点 保本 不保证收益 1. 非保本浮动收益理财计划 2. 特点 不保本 根据约定条件、实际收益支付收益 第二节、个人理财的发展 1. 个人理财在国外的发展 萌芽阶段 形成与发展时期 成熟阶段 1. 个人理财在国内的发展现状 我国商业银行个人理财业务的基本业务： 外汇理财产品 人民币理财产品 第三节 个人理财业务的影响因素 1. 宏观因素 2. 政治、法律、政策 3. 经济 经济发展阶段 收入水平 宏观经济状况 1. 社会 2. 微观因素 金融市场竞争状况 金融市场开放程度 价格机制 四大表格（**重中之重**） 要熟悉掌握，选择和判断。 1. 经济增长与个人理财策略 2. 通货膨胀与个人理财策略 3. 汇率变化与个人理财策略 4. 利率变化与个人理财策略 表1—1 经济增长与个人理财策略 储蓄 减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定 债券 减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低 企业盈利增 企业亏损增 长 加 股票 增加配置 减少配置