商业银行卡业务案件风险防控知识.pptxVIP

银行卡业务案件风险防控知识; 第一章 银行卡欺诈的表现形式 第二章 银行卡欺诈案件中银行面临的法律风险 第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议 ; 一、办卡欺诈 二、伪卡及自助设备欺诈 三、电话和短信欺诈 四、网络欺诈 五、冒用遗失、被盗卡 六、恶意透支 七、特约商户欺诈 八、恶意破坏 ;一、办卡欺诈 主要在贷记卡申领和开卡环节。 手法：不法分子冒名向银行申领贷记卡进行恶意透支。;;（一）ATM侧录 定义： 不法分子在ATM插卡口或自助银行门禁上加装读卡设备，读取持卡人的卡片磁道信息，同时使用假密码键盘、微型摄像头或采用偷窥方式获取卡片密码 欺诈特征： 侧录设备科技含量高，制作专业，隐蔽性强 团伙作案，作案时间短，制成伪卡后快速消费 作案选时巧妙，多发生在银行下班后18:00至22:00，银行难以防范 持卡人风险意识较为淡薄，应对措施不到位;仿真面板正面;;;盗取银行卡密码假键盘 ;被改造过的门禁系统;1、ATM 一切如常吧?;2、这儿多出一个卡的插口? ;1、看到屏幕和广告夹了吗？一切正常吧。 ;2、等等... ...这仅仅是个广告夹吗？ ;3、将假的广告夹安在适当的位置 ;4、假广告夹的内部 ;风险教案（新闻）;风险教案（内部监控视频）;（一）ATM侧录 防范建议： 加强对持卡人的风险宣传，提高持卡人防范意识与应对能力 加强对ATM的监控和巡查，取消门禁，设置密码罩、插卡凸口等反侧录装置 尽快完成EMV迁移、3DES改造，提高银行卡及受理机具的安全等级 处理步骤： 发现ATM侧录后，保护现场，及时报警（经侦大队/支队） 尽快整理侧录时间段内发生的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报 收到银联的ATM侧录风险提示后，及时与持卡人联系确认资金安全，并协助持卡人采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施 发现持卡人有资金异常，应协助持卡人及时报警并通报银联;（二）虚假告示 定义：不法分子破坏ATM设备导致卡片被吞或不出钞，再张贴虚假告示骗取持卡人密码或诱骗持卡人转帐到指定账户。 欺诈特征： 多发生在深夜及防范意识较弱的偏远地区 作案非常迅速，难以及时发现异常情况 虚假告示是电话诈骗的作案手法之一 技术含量相对较低，作案手法较容易被模仿; 江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照 ; 江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照 ; 江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照 ;江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照 ;江门地区某联社ATM虚假告示及非法设备照 ;肇庆地区某联社ATM虚假告示照;惠州地区某联社ATM虚假告示照;河源地区某联社ATM虚假告示照;佛山地区某联社ATM虚假告示照;云浮地区某联社ATM虚假告示照;韶关地区某联社ATM虚假告示照;韶关地区某联社ATM虚假告示照;韶关地区某联社ATM虚假告示照;清远地区某联社ATM虚假告示照;清远地区某联社ATM虚假告示照;清远地区某联社ATM虚假告示照;清远地区某联社ATM虚假告示照;茂名地区某联社ATM虚假告示照;风险教案（内部监控视频）;ATM假告示，银行被判3成责任 ;（二）虚假告示 防范建议： 加强对持卡人的风险宣传，促使持卡人牢记银行客服热线，不轻易上当受骗 加强对ATM的监控和巡查 处理步骤： 发现虚假告示后，保护现场，及时报警 及时整理案发期间涉及的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报 收到银联的虚假告示风险提示后，及时与持卡人联系，提醒持卡人注意防范 发现持卡人上当受骗，应协助持卡人及时报警，并采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施，同时向银联通报;（三）拍肩换卡 定义：不法分子通过拍肩、“好心人”提醒等方式，引开持卡人的注意，伺机将假卡放进插卡口，使持卡人误以为ATM已自动退卡而取走插卡口上的假卡，从而骗取持卡人卡内资金。 欺诈特征： 一般组成小型犯罪团伙，各有分工 多针对单个持卡人（特别是女性） 作案手法较易模仿;风险教案（监控视频）;（三）拍肩换卡 防范建议： 在ATM设置一米线、挡板、后视镜等安全措施 设置逾时自动退卡、每次交易需密码确认等ATM交易安全程序 提醒持卡人保护卡片密码，注意防范被人换卡 处理步骤： 案发后，协助持卡人及时冻结账户资金、更换卡片、更改密码并报警 及时整理案发期间监控录像等证据，协助公安机关立案侦查 向银联通报，提供不法分子截图、视频等资料，以便并案处理;（四）假钞换真钞 定义：不法分子在ATM取现时，不取钞但换入假币，等待ATM机自动将出钞口的现金吞入，从而达到所谓的“以假换真”目的。 据称，该作案手法最初来自网上流传的一篇“我把100元假钞重新还给ATM机的经历”的文章。 欺诈特征： 多是从网络、电视、报刊等媒体上了解到该作案手法 一般单独作案，抱有尝试心理，涉案金额较小;风险教案（内部监控视