介绍商业银行理财产品.pptxVIP

正说银行理财产品上海普益投资顾问有限公司李要深2008年4月24日Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司第一页，编辑于星期二：六点 四十分。目录1、什么是银行理财产品2、银行理财产品市场的发展3、银行理财产品相关知识4、银行理财产品案例Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司第二页，编辑于星期二：六点 四十分。什么是银行理财产品？（1）个人理财业务银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 理财顾问服务 综合理财服务 银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 银行理财产品Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司第三页，编辑于星期二：六点 四十分。什么是银行理财产品？（2） 理财产品指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 要点：1、市场调研——明白本行的理财客户是谁 2、设计产品——根据特定客户需要设计产品3、销售产品——卖给特定的客户群Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司第四页，编辑于星期二：六点 四十分。银行理财相关法规（1）《中华人民共和国商业银行法》 第四十三条：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》2005.11 1、理财产品的定义； 2、理财业务的管理和风险的管理； 3、监管政策； 4、法律责任。Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司第五页，编辑于星期二：六点 四十分。银行理财相关法规（2）《商业银行个人理财业务管理的有关规定的调整》2007.11 保本固定收益产品：审批制→报告制《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》2006.4 银监会审批资格；外管局审批购汇额度《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》2007.5 允许直接投资于股票及其结构性产品Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司第六页，编辑于星期二：六点 四十分。银行理财产品市场状况Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司第七页，编辑于星期二：六点 四十分。1万亿的银行理财产品市场1/17= 居民储蓄存款余额的 = 沪深A股流通市值的= 基金资产净值总和的1/91/3Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司第八页，编辑于星期二：六点 四十分。银行理财产品发展历史 第一款外币理财产品诞生于2003年 —— 中国银行“汇聚宝”外汇理财产品 第一款人民币理财产品诞生于2004年 —— 光大银行 “阳光理财B计划” 第一款结构型理财产品诞生于2006年 —— 光大银行阳光理财“A+计划” 第一款QDII理财产品诞生于2006年 —— 工商银行2006年第一期代客境外理财计划Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd