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商业银行信息化;目录;信息化;Part1 银行信息化简介;银行信息化 ;●自动取款机（ATM） ●商业网点电子资金自动转账（EFT-POS） ●电话银行 ●网上银行 ●手机银行 ……;金融信息化重要性 一.金融作为现代经济的核心，是国民经济各行业中信息技术应用最密集，应用水平最高的行业。金融业的信息化水平已经成为一个国家现代化水平的重要标志之一。 二.金融信息化基础设施成为国家的战略基础设施，受到世界各国政府的高度重视而列入优先发展之列。 三.以计算机为基础的各类金融信息系统是金融业经营，管理和决策的重要基础，在金融发展中居于战略地位，是金融业创新服务产品，提高服务质量，参与全球化竞争，取得竞争优势，防范和控制金融风险，促进金融业稳健发展的重要基础和保障。 ;●国外金融信息化发展过程 ●我国银行信息化发展历程 ●诺兰阶段模型;国外金融信息化发展过程 脱机业务处理阶段（60年代初） 联机业务处理阶段（从70年代中期开始） 网络化阶段（20世纪80年代开始） 全面发展阶段（20世纪90年代开始） 管理理念，系统整合，产品和服务创新 发展路径：支持业务→运作业务→改造业务 ;国内金融信息化发展过程;目前来看，我国银行信息化处于网络化阶段，虽然取得了显著成效，且先进技术的应用也达到了国际先进水平，但是运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距。 主要体现在： 金融信息化发展战略研究薄弱 金融信息化的技术标准与业务规范不完善 金融信息系统的安全可靠性亟待提高 跨行业、跨部门金融网络尚未形成 金融信息系统集成化程度不高深度分析不够 基于信息技术的金融创新能力不足;诺兰阶段模型 20世纪70年代，美国哈弗大学教授理查德诺兰经过深入研究信息化的历程，总结归纳出信息化发展的一般规律，即著名的诺兰模型。;诺兰阶段模型 一.初始阶段 二.扩展阶段 三.控制阶段 四.集成阶段 五.数据管理阶段 六.成熟阶段;借鉴诺兰的阶段划分理论，结合信息化的现状，不难得出我国的金融业信息化正处在控制阶段（第三阶段）向集成阶段（第四阶段）迈进的关???时期，也是整体进程的重要拐点，其典型特征是：信息化建设快速发展，但缺乏全局考虑，各单项应用之间互不协调，投资收益与其相比常有偏差，问题日益凸显，于是系统集成的呼声逐渐高涨。 目前阶段的过度，可以说是质的飞跃，他的成功与否直接关系到金融业信息化的整体进程。 ;国有商业银行信息系统的基本框架经过近二十年的建设，基本上形成了完善的信息化运作体系，完成了我国商业银行传统业务流程的信息化改造，实现了我国传统银行向现代银行的过渡。目前，国有商业银行信息系统的总体框架一般包括以下四部分: 一.客户服务系统 二.集成业务处理系统 三.数据仓库 四.分析管理决策支持系统 ;第一，客户服务系统。 客户服务系统包括柜台前台系统、ATM/POS/CDM前台系统、电话银行前台系统和互联网前台系统，实现了直接与客户关联的子系统的集成，为客户提供全天候、全方位、个性化的银行服务。 第二，集成业务处理系统。 集成业务处理系统的最大特点:一是全面系统地涵盖银行所有业务处理;二是它能实现各业务处理子系统之间进行数据信 息交换和功能互用;三是与信息系统其他部分连接，具有 高度自动化和网络化的功能。 ;第三，数据仓库。 现代数据仓库使用面向主体的多维数据仓库技术，其信息来源并应用于内部各子系统和外部有关系统，特别是为分析管理决策支持系统提供信息支持。 第四，分析管理决策支持系统。 分析管理决策支持系统是由企业战略管理(SEM)、客户关系管理(CRM)、常规企业管理(SBM)等子系统构成。企业战略管理系统(SEM)主要内容主要包括盈利分析、风险分析和战略分析;客户关系管理(CRM)系统通过引入并借助主动营 销、交叉营销、盈利分析和个性化服务等理念，对客户 进行分层，了解并留住优质客户;常规企业管理(SBM) 系统包括财务管理、人力资源管理等基本业务管理。 ;一.实现数据大集中 二.支付清算体系逐步完善 三.电子银行快速发展 四.银行卡业务迅速扩张 五.新一代核心系统全面建设;一.实现数据大集中 面对银行业激烈的竞争，我国银行信息化建设开始战略性调整，充分利用现代化信息技术，向数据集中化、管理信息化方向发展。 目前，我国国有商业银行基本实现了数据大集中，将生产运行集中到现代化的数据中心，将独立发展的各类业务系统统一到新一代综合业务系统中，将多种服务渠道集成至综合应用前置平台中，构建了新的渠道应用支撑环境，基本形成了以综合业务系统、前置系统为核心的基础技术平台。;二.支付清算体系逐步完善 中国人民银行切实履行中央银行以构建安全、高效的支付清算体系为目标，先后建成了包括第一代人民币跨行大额实时支付系统、小额批量支付系统、支