公司高管家庭，如何实现三大理财目标.DOCVIP

公司高管家庭，如何实现三大理财目标 第 PAGE \* Arabic 5 页 公司高管家庭 如何实现三大理财目标 家庭档案：姚先生 43岁 公司管理者 姚太太 39岁 公司管理者 女儿萌萌 13岁 中学生 ? 夫妻和睦收入丰厚 ? 正是应了老托尔斯泰那句话：“幸福的家庭大都相同”。现代社会幸福家庭的标准大概不外乎夫妻和睦、儿女健康、得财有道等等吧。姚先生一家就是这些幸福生活的享有者：夫妻两人都是公司的高级管理人员，收入颇丰，每月能有2万多元收入。女儿萌萌才上初中，目前的开销还不大，家庭的每月基本生活开销维持在5500元左右；还房屋贷款的压力也不大，每月1900元就够了。如此计算下来，他们每个月还能有13000余元的净收入。年终，姚先生和太太还可以拿到总共50万元的奖金，除去各种保险费和人情费6万元左右，每年年底等于会有44万元的现金收入。 ? 观念保守不善理财 ? 有人说“一套房子不是金，两套房子才是金”，指的是一个家庭有了两处房产就有空间可以搞投资得收益。但对姚先生一家来说，虽然他们手上有两套房产，却都是用来自己住的，没有进行任何投资性活动，所以他们目前还没有任何靠房产而获得的额外收入。余钱方面，他们没有炒股，也没有买过基金或债券，大都存为定期存款了。保险方面，夫妻俩都分别投有寿险和意外险，女儿也投有一份综合险，加上车险和家庭财产险，全家每年的保费总支出为3万元。 ? ? 中短期三大目标 ? 姚先生一家已经有了未来10年内的三大计划：交通工具方面，首先是打算一年内换一辆30万元左右的新车。住房方面，五年后想再购置一套400万元左右的别墅。6年后，女儿高中毕业，打算送出去留学，按照目前的行情来看，估计每年要花费12万元的人民币，四年本科下来大约共需要50万元。是否能顺利实现这三大目标，怎样才能如期实现这三大目标，姚先生很想请教各位专家、顾问。 ? 退休后过富裕生活 ? 另外，姚先生和太太两人希望15年后都可以安安心心退休，并且至少能维持现有的生活水平不变。如何合理准备退休后的养老基金，到时不再增添子女的生活负担，他们希望专家能多给意见，以便现在就能行动起来，做到未雨绸缪。 每月收支状况? （单位／元） 收入 支出 本人月收入 10000 住房贷款 1900 配偶收入 12000 物业管理费 400 ? ? 基本生活开销 5500 ? ? 医疗费 100 ? ? 子女教育费 400 合计 22000 合计 8300 每月结余 13700 ? ? ? ? ? ? 年度收支状况 单位／元 收入 支出 年终奖金 500000 保费支出 20000 存款利息 6000 产险 10000 ? ? 其他支出 30000 合计 506000 合计 60000 年度结余 446000 ? ? ? ? ? ? 家庭资产负债状况 单位／元 ?家庭资产 家庭负债 现金和活存 50000 房屋贷款 220000 定期存款 400000 ? ? 房产（自用1） 1500000 ? ? 房产（自用2） 600000 ? ? 黄金及收藏品 50000 ? ? 汽车现值 100000 ? ? 其他 400000 ? ? 合计 3100000 合计 220000 家庭资产净值 2880000 ? ? 家庭资产配置建议 ? 一、家庭基本情况分析 ? 从基本资料来看，姚先生家庭具有如下特点： ? 1、收入稳定增长：夫妇俩已位居公司管理层，从年龄来看，正处于事业发展的黄金阶段，因此具有良好稳定的收入预期。 ? 2、财务负担增加：姚先生一家正处于家庭成长期，随着女儿的成长，费用支出将增加。在这一阶段中，家庭的最大开支是保健医疗费和教育费用。 ? 二、目前家庭财务诊断 ? 1、资产投资率低：虽然姚先生家庭的资产总值已达310万元，但占总资产67.74%是自用住房和汽车，不能带来投资收益。因此，盘活资产，提高资产投资率是家庭资产安排上存在的问题之一。 2、投资过于保守：除消费性资产外，有50%的资产属储蓄存款。虽然安全性高，但不能给资产带来更多的增值，这将使退休后的生活质量受到影响。 3、 负债比例合理：一般而言，每月还贷额不宜超过家庭总收入的30%， 在此范围内不会影响生活质量。目前姚先生的每月还贷额为1900元，占每月结余的13.87%，还贷压力较轻，负债比例合理。 4、 家庭收支合理：按照姚先生家庭的总体收入水平，每月5500元的基 本开销及其他支出不奢侈，比较合理。 ? 三、理财目标分析及建议 ? 根据姚先生目前的资产状况和稳定的收入预期，当年购新车是完全可以实现的。若充分运用资金进行投资理财的话， 5年后购400