信贷业务尽职调查培训教材.pptxVIP

1 信贷业务尽职调查培训 淮海农商银行业务发展部 2016年7月 2 信贷尽职调查的定义 信贷尽职调查是指客户部门信贷人员（客户经理）在授信、用信及其他信贷业务调查过程中，为信贷决策而进行客户信息搜集、核实、评估、反馈与传递的尽职行为。 3 信贷尽职调查的作用 信贷决策的主要依据 信贷风险控制的第一道闸口（起点、源头） 规范信贷行为、明晰责任的关键 信贷经营管理过程中的重要环节 信贷文化创建和维护的重要基础 4 信贷尽职调查的实施 受理并审核客户申请 受理客户信贷申请 客户申请主要包括客户基本情况、申请信用品种、金额、期限、担保方式、还款来源等内容。 搜集客户需要提供的相关基础资料。 根据客户提供的基础资料，建立客户档案。 5 基础资料合规性 借款人及担保人客户资料，包括： （1）合法有效的营业执照、机构代码证、贷款卡、公司章程、验资报告、税务部门年检合格的税务登记证明； （2）法定代表人身份证明及其必要的个人信息、董事会成员等成员签字样本； （3）近3年、最近3期财务报告，近1年纳税证明； （4）抵押担保的，需提供抵押物产权证明和抵押物清单。 （5）信贷业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人的授权委托书； （6）其他单项信贷业务要求需提供的必要资料或我行要求的其他资料。 6 主体资格审查 （1）审查借款人主体资格是否合法 ①借款人必须是符合贷款通则规定的经工商行政管理机关核