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精品文档 个人理财精讲班第 1 章讲义 第一讲概述 主要内容 ： 一、银行业从业人员资格认证 (CCBP)考试介绍 二、个人理财考试介绍 三、辅导计划 四、个人理财概述 内容讲解： 一、银行业从业人员资格认证考试介绍 1. CCBP考试的意义 ： 推动中国银行业从业人员资格认证制度建设， 是中国银行业发展史上的一件 大事，将有助于提高银行从业人员素质， 促进银行业员工培训的规范化， 提升中 国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。 2. 认证环节： 资格标准：年满 18 岁、高中毕业具有民事行为能力 考试制度： 每年两次考试； 考试科目采用模块化结构， 具体分为公共基础科 目和相关专业科目 资格审核：根据从业记录进行资格审查 继续教育 二、个人理财考试介绍 1. 个人理财在中国兴起的背景 需求角度：收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增加 - 多样化 投资需要 风险收益匹配 - 专业化和分工 供给角度：金融市场发展 - 金融工具多样化 政策角度：分业经营 - 混业经营 - 银行利润新增长点 十七大首次提出 - “创造条件让更多群众拥有财产性收入”， “创造条 件”是指多拓展渠道、 多提供机会； “更多”意味着覆盖面更广； “群众”就是 精品文档 精品文档 居民； “拥有”就是合理合法拥有； “财产性收入”是指各方面的财富， 涉及到 诸多金融理财方式 理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销 2007 诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论 - 个人理财 2. 个人理财考试的主要内容 个人理财业务专业知识 (4 章) 个人理财业务专业技能 (2 章) 职业道德操守和相关法律法规 (3 章) 三、辅导计划 总体 20 课时 个人理财业务专业知识 (8 课时 ) 个人理财业务专业技能 (4 课时 ) 职业道德操守和相关法律法规 (4 课时 ) 概述、模拟辅导、串讲 (4 课时 ) 四、个人理财概述 1. 个人理财业务的概念和分类 1.1 个人理财业务的概念 商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、 投资顾问、 资产管理等专 业化服务活动 1.2 个人理财业务的分类 理财顾问服务 综合理财服务：私人银行、理财计划 2. 个人理财的发展 2.1 个人理财在国外的发展 2.2 个人理财在国内的发展 3. 个人理财业务的影响因素 3.1 宏观因素 1. 政治、法律与政策环境 精品文档 精品文档 商业银行的特殊性质使其受到国家政治环境影响的程度很高， 稳定的政治环 境是商业银行良好运行的基础和保障； 不稳定会导致……。 开放经济条件下， 不 仅要关注国内政治环境，同时要判断国际政治环境的变化和动态。 各国法律体系中， 与金融机构的经营与管理相关的法令很多，