国外个人理财业务的发展现状及经验借鉴(可编辑修改word版).docxVIP

(完整版)国外个人理财业务的发展现状及经验借鉴(可编辑修改word版) 个人理财业务，又称财宝管理，是传统私人银行业务的扩展，是银行等金融机构向富有个人客户供应综合性金融效劳，关心客户实现资产保值或增值。国外银行等众多金融机构已经将面对个人优质客户供应财综合个人理财效劳作为争夺高端个人客户市场，进步效益的关键策略之一。国内经济的持续快速增长促使富有个人客户群体不断扩大，而经济活动的日益频繁、冗杂又产生了对个人理财的迫切需求，个人理财市场已经成为国内众多金融机构争夺的重点。因此，充分理解国外个人理财业务进展的现状和特点有特别重要的借鉴意义。国外个人理财业务的起源个人理财业务前身是传统的私人银行业务。私人银行业务在欧美等西方国家已有上百年历史。最初是瑞士的银行业向极端富有的客户〔甚至拥有数亿美元〕，供应一对一、属于私人客户专享的效劳，如：供应匿名存款效劳〔目前仍是瑞士银行业的最特别的效劳〕，供应财务询问、投资建议，甚至为客户支配看病就医、支配旅行食宿行程、支配客户子女进入贵族学校就读等等。总之，私人银行业务给客户供应的是随传即到、一对一、全面的、综合的效劳，并且对客户的资产及个人资料供应完全保密的爱护。私人银行业务的客户一般是拥有巨额财宝的富贾豪商、达官贵族等为数不多的极端富有人群。波士顿询问集团在2001 年发表的《Richer Prospects in Wealth Manag