银行小企业信贷管理系统业务需求框架.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * 流程中的规则控制 相关控制和规则 准入检查(产品规格，规则组) 高风险项控制(产品规格，规则组) 申请人信用情况(产品规格，规则组) 申请评分(产品规格，评分卡) 资料完备性检查(检查清单) 授信申请 审查审批 签约放款 跟踪管理 催收保全 相关标准流程 客户准入（预筛选）流程 否决申请人工干预流程 流程中的规则控制 授信申请 审查审批 签约放款 跟踪管理 催收保全 相关控制和规则 授权判定(产品规格，授权政策，决策树，) 流程判定(产品规格，流程定义，决策表） 担保品接受和唯一性判定(产品规格，担保品政策，规则组） 贷款成数、期限、利率自动判定(产品规格，决策树) 担保人额度和保证金检查(产品规格，额度控制) 申请评分(产品规格，评分卡) 征信报告(规则组) 资料完备性检查(检查清单) 相关标准流程 自动决策快速流程 短流程（一人审查、一人决策） 长流程（多级审查、一人决策） 复杂流程（多级审查、集体决策） 流程中的规则控制 授信申请 审查审批 签约放款 跟踪管理 催收保全 相关控制和规则 放款流程判定(产品规格，流程定义，决策表） 资料真实性、一致性、合规性、完整性检查(产品规格，检查清单) 放款落实条件(产品规格，检查清单) 额度检查与扣减(产品规格，额度控制，规则组) 担保品检查(产品规格，担保品政策，规则组) 相关标准流程 法人小企业放款流程 非法人小企业放款流程 流程中的规则控制 授信申请 审查审批 签约放款 跟踪管理 催收保全 相关控制和规则 担保品价值覆盖分析(产品规格，担保品政策，规则组） 贷款分类(产品规格，规则组) 风险预警(产品规格，预警，规则组) 违约判定(产品规格，违约定义，规则组) 相关标准流程 贷后风险监控流程 担保品管理流程 风险预警流程 五级分类流程 重新评级流程 流程中的规则控制 授信申请 审查审批 签约放款 跟踪管理 催收保全 相关控制和规则 催收政策(产品规格，催收政策，决策树） 催收行为评分卡(产品规格，评分卡) 相关标准流程 早期预警触发流程 催收行动流程 电话催收流程 人工催收流程 … 保全行动流程 规则驱动流程示例 序号 产品 分行 额度 … 适用流程 1 a A [0,50万] 快速流程 2 a B [0,50万] 短流程 3 a B [50万,100万] 长流程 4 a C NULL 长流程 5 … … … 示例1：流程选择决策表 示例 8. 审批 流程中的规则定义示例 规则运行解释 决策表定义了产品a在不同分行、不同申报额度范围内，系统所规定的审批流程 决策规则定义如下： 如果客户在分行A申报产品a，额度在50万以下，则适用序号为1的规则，即快速流程，即先由机器自动决策（三种选项：绝对拒绝、绝对通过、无法判定），对自动决策拒绝或通过的，有权人可以挑战和推翻决策结论；对无无法判定的，进行人工决策。 如果客户在分行B申报产品a，额度在50万以下，则适用序号为2的规则，即短流程，即以人工决策为主（机器决策为辅助意见），经一人审查分析，一人最终审批决策。 如果客户在分行B申报产品a，额度在50万到100万之间，则适用序号为3的规则，即长流程，即需要分支两级多人审查、分析，有权人最终审批决策。 如果客户在分行C申报产品a，无论申报额度多大，则适用序号为4的规则，即长流程。（由于分行C风险控制能力偏弱，故审批要求较为严格） … 流程中的多种决策模式（1） 流程节点中的决策支持多种模式，可以根据需要将标准化任务和决策模式组合成所需要的流程 流程中的多种决策模式（2） 流程节点中的决策支持多种模式，可以根据需要将标准化任务和决策模式组合成所需要的流程 流程中的多种决策模式（3） 流程节点中的决策支持多种模式，可以根据需要将标准化任务和决策模式组合成所需要的流程 退回 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 小企业信贷流程开发项目组 交通银行小企业信贷管理系统业务需求框架 1. 项目背景 - 转型期 2. 系统规划 - 标准化信贷作业 3. 需求框架 - 可以支持标准化信贷作业的信息系统 4. 核心功能 - 组合+政策+规则+流程 目录 项目背景 – 转型期 目录 1 转型期 我行小企业信贷管理正处于关键的“转型期”。 大力扩展小企业信贷业务是监管推动和我行信贷战略转型的共同需要。 小企业信贷管理将向“零售贷款管理模式”逐步过渡。 在这一阶段，制度建设与信息系统同步发展将具有关键意义。 小企业信贷管理制度与系统建设将适应来自多方面的要求 1 小企业信贷市场的要求 2 银监会的要求 3