银行从业资格考试个人理财教案.pdf

资料内容仅供您学习参考，如有不当之处，请联系改正或者删除 个人理财课程教案（) 教学标题 个人理财业务专业知识(一) 教学时间 教学目的 教学重点 教学难点 1 / 206 资料内容仅供您学习参考，如有不当之处，请联系改正或者删除 教学步骤 第一章个人理财概述 一、个人理财业务的概念 （一)金融 1、金融：是研究个人、企业和政府之间进行货币和信贷转移的过程、机构、市场和 工具的学科。 2、分支：公司理财、个人理财、投资和证券分析及投资组合理论、金融机构与金融 服务、保险和风险管理、房地产金融。 （二)个人理财业务的概念 1、定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产 管理等专业化服务活动。 2、含义：是评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。 个人理财又是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。由 2 / 206 资料内容仅供您学习参考，如有不当之处，请联系改正或者删除 专业的理财规划师通过明确客户的理财目标、分析客户的财务现状,从而 帮助客户制订出可行的理财方案的一种金融服务。 二、个人理财业务的种类 (一)对个人理财业务按照管理运作方式不同 1、理财顾问服务 (1)包括:是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资 产品推介等服务. (2）不包括：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传 和推介等一般性业务咨询活动不属于理财顾问服务. 2、综合理财服务 （1)定义：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委 托和授权，按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产 管理的业务活动。 3 / 206 资料内容仅供您学习参考，如有不当之处，请联系改正或者删除 (二）对综合理财服务按照客户对象不同 1、私人银行业务：是指向富人及家庭提供的理财服务。 2、理财计划：是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目 标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 包括：消费计划、储蓄计划、债务计划、证券投资计划、房产投资计划、教 育计划、保险计划、个人税收计划、退休和遗产计划等。 （三）对理财计划按照客户获取收益方式的不同 4 / 206 资料内容仅供您学习参考，如有不当之处，请联系改正或者删除 1、保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银 行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并 承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相 关投资风险的理财计划。 2、非保证收益理财计划: （1)保本浮动收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付, 教学步骤 本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收 益的理财计划. (2）非保本浮动收益理财计划：是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况 向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 （四）根据保证收益理财计划和非保证收益理财计划根据收益与风险的不同 1、固定收益理财计划：就是投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担,若是 2 / 206