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商业银行银信合作金融服务方案 商业银行银信合作金融效劳方案商业银行依据信托公司的经营特色和资金管理的目的，从资产、负债及中间业务等方面可为信托公司供应产品齐全、操作便捷、敏捷有用的一揽子金融效劳方案。一、资产业务商业银行为信托公司供应的资产业务效劳主要包括资金拆借、信贷资产转让、投融资组合方案。〔一〕资金拆借资金拆借是同业金融机构之间融通短期资金的业务。考虑到信托公司可能出现临时资金缺口，商业银行可满足信托公司短期〔1天至7 天〕资金的临时性周转要求，补充信托公司资金头寸，资金拆借价格为市场程度。业务流程如下：⑴商业银行赐予信托公司资金拆借额度，在该额度内商业银行可随时满足信托公司的短期〔7 天以内〕资金拆借需求；⑵信托公司出现临时性资金缺口时向商业银行提出拆借申请；⑶商业银行向信托公司划拨拆借资金，信托公司于拆借到期日将资金本金和利息一并划入商业银行指定账户。〔二〕信贷资产转让信贷资产转让是银行与信托公司之间买卖一笔或一组在其经营范围内合规发放、且尚未到期的信贷资产的业务。通过信贷资产转让的合作，双方可到达调整资金头寸，调整信贷构造，优化资产负债比例的目的。银行向信托公司的信贷资产转让主要为卖断型。卖断型信贷资产转让卖断型信贷资产转让指双方依据经营合作的需要，信贷资产的卖方将信贷资产的风险与酬劳全部转让给买方而不进展回购，以猎取长期稳定的资金来源，并利用信贷资产的原始利率与转让利率的差价获得收益。信贷资产转让期间，被转让的信贷资产将剥离卖方的财务报表，因此可以到达调整卖方资产构造，优化资产负债比例的要求，同时加强卖方同业资产构造管理及资产流淌性管理。业务流程如下：⑴商业银行向借款人发放一笔或一组贷款；⑵发生资产转让之前借款人定期向商业银行支付利息，并由商业银行对该笔资产进展管理；⑶信托公司对借款人资质进展审核，赐予授信，并同意受让商业银行持有的对该借款人的债权；⑷商业银行与信托公司签署卖断型资产转让协议，将标的资产卖断予信托公司；⑸信托公司向商业银行支付转让标的价款；⑹信托公司对受让债权进展管理，定期从借款人处收取利息，到期收回本金。〔三〕投融资组合方案商业银行和信托公司可以联手为客户供应敏捷多样的投融资组合效劳方案，满足其业务进展的需要。1、股权投资+银行融资由信托公司的股权投资来补充借款人的资本金，挺直进步其信誉等级，商业银行那么向借款人供应配套工程贷款或流淌资金贷款。2、低本钱信托融资+银行融资信托公司设立信托方案，将一个或多个投资人指定管理的信托资金投放于商业银行的客户，为借款人供应低本钱的融资方式；随后，商业银行挺直对借款人赐予资金支持，满足客户的资金需求。通过低本钱信托理财融资和银行贷款相结合的组合形式，不仅关心我行客户拓宽挺直融资渠道、降低财务本钱，同时还可有效扩大我行贷款份额。业务流程如下：〔1〕购置〔2〕资金⑴商业银行发行理财产品，与投资人签订《理财协议》，同时投资人将资金交付商业银行；⑵商业银行与信托公司签订《单一资金信托协议》，指定购置借款人的债权；⑶信托公司通过融资平台向借款人发放低本钱的信托贷款；⑷商业银行向借款人挺直供应融资。3、售后回租+低本钱信托融资+银行应收租金融资租赁公司与商业银行客户签署售后回租合同,形成租赁债权，再由商业银行发行理财产品，将一个或多个投资人指定管理的信托资金投放于商业银行的客户，为借款人供应低本钱的融资方式，最终商业银行采纳应收租金融资的方式就剩余额度对借款人赐予授信支持。业务流程如下：〔2〕理财资金〔3〕资金信托协议⑴租赁公司与商业银行客户〔借款人〕签署售后回租合同,形成租赁债权；⑵商业银行发行理财产品，与投资人签订《理财协议》，同时理财投资人将资金交付商业银行；⑶商业银行与信托公司签订《单一资金信托协议》，指定购置租赁公司对借款人的租赁债权；⑷信托公司及商业银行分别与租赁公司签署债权转让协议，先由信托公司受让出租人对借款人的债权；⑸对于因信托理财产品发行缺乏而未能受让的剩余租赁债权由商业银行受让；⑹借款人向租赁公司开立在商业银行的监管账户支付租金，然后由商业银行再根据信托方案和商业银行受让局部的比例进展分割。二、负债业务信托公司在商业银行创办的存款业务属于金融机构同业存款，利率按中国人民银行同业存款利率政策执行。金融机构同业存款手续简便，信托公司只需在商业银行开立结算账户，存入资金即可。金融机构同业存款利率目前已成为中国利率市场化的试点。在《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额预备金存款利率的通知》〔【2005】61 号〕中，宣布放开金融机构同业存款利率，同业存款利率由双方协商确定。商业银行结合金融市场同业资金价格程度、各地区竞争状况以及不同金融机构