P2P网贷手机app开发方案[修改版].docx

第一篇：P2P 网贷手机app 开发方案 智能手机大行其道，深圳酷点网络开发的众多P2P 网贷app 已经上线了，手机已在娱乐、信息获取方面超越 PC 互联网，网贷向移动端渗透有利于降低征信成本、提高了信批效率，也降低了获取优质借款人的成本;同时，对征信、信用管理是有帮助的，也方便了用户。 酷点网络p2p 网贷app 开发解决方案如下： 网站模块 网站公告 发布站点的重新公告及新闻 图片视频新闻 发布行业和公司重要热点图片视频新闻 借款标列表 全部的借款标列表正在发布 实时更新显示正在发布标详情 正在投标实时更新显示正在发布标详情 媒体报道 展示相关影响力媒体对平台的报道 成功案例介绍平台成功借款故事和投资案例 我要投资投资流程 说明投资流程及VIP 认证流程全部借款列表 全部借款标，根据实地认证、信用认证、机构担保等分类 借款标志说明根据标志识别借款标的类别与属性 收益计算器 根据投资金额、年利率、期限等进行收益计算 标的详情借款标的介绍，包含信用、还款记录、审核记录等 我要借款 借款流程 说明平台借款流程及原理 信用借款通过平台资质审查获得信用额度借款担保借款 网站作为第三方担保，通过网站资质审查获得担保借款 抵押借款 通过网站资质审查获得抵押借款额度 流转标借款 通过网站资质审核获得流转标额度 账户中心 见账户中心模块（账户中心模块功能强大，独立说明） 帮助中心从借款标、信用、理财、债权、提现等全方面客服 联系客服 在线与客服实时交流 社区论坛论坛管理 自由分配论坛版块我的账户 见账户中心模块（我的账户模块功能强大，独立说明） 本金保障 实现网贷平台上的本金公示，进行全程担保，与第三方金融平台联合保障金个人中心 个人信息管理、账户管理、理财管理、借款管理、债权管理、银行卡管理更多： 新手指南、安全保障、常见问题、关于我们、检测更新网贷平台需要注意的问题： 1、要像银行一样拥有严格的风险控制制度，只是我们的借款客户群体聚焦于银行不重视的小微企业。 2、要像实体商品批发市场一样，只做场所提供者，借贷双方完全自主自愿达成合作，绝不做任何诱导式宣传，我们的宣传只在于自身品牌公信力。 3、配合债权实时交易，我们要做到产品净值的逐日计息结算和除权除息，时刻准确无误的反映产品即时净值。 第二篇：p2p 网贷风险 第一，法律风险。关于 P2P 没有专门的法律，甚至尚未有监管部门的统一规范。在上述会议中，法律专家和从业者对P2P 攸关的问题很难达成一致，甚至看法相反，比如对“自融”问题，一部分人认为，这是高压线，不能碰；另一部分人则认为，只要发了公告，并说明用途提示了风险，就不算违规。关于“资金池”的看法也不尽相同，有人认为绝对不能搞资金池，部分从业者认为资金池会被动产生，不可避免。甚至关于P2P 是信用中介还是信息中介，在场的人士也不能达成一致，这个问题在监管部门中也有争议，这样的现实状态下，自然存在法律风险， 至少存在制度、规定上的风险。 第二，监管风险。由于前几年，批准P2P 的部门过多，有央行批准的，有地方金融办批准的，亦有工业信息管理部门批准的，五花八门，其监管也是九龙治水。不过，这种局面有望得以改善，现在明确了银监会的监管责任，无论是监管原则还是监管标准都有望得以统一，而缺乏监管是之前P2P 鱼龙混杂、问题频出的最主要原因之一。 第三，经济下行风险。无论是什么样的放贷公司，在经济下行周期中最容易形成不良贷款。 第四，小微企业贷款本身的高风险。小微企业本身存在较高风险，除了本身生存周期短外，抵押品不足、账目不规范、人员素质相对不高、还款能力不足等因素 外，放贷企业的人力成本要远高于对大中型企业的放款成本。 第五，从业人员素质风险。包括P2P 行业、担保公司、推介公司等，从事P2P 行业平台的大多是互联网人士居多，归根结底，互联网金融的本质是金融，有些金融人士对互联网又不熟悉，二者都懂的又对互联网金融不懂，对互联网金融懂的又不太懂法律。 第六，技术风险。既然以互联网为平台，互联网企业遇到的黑客攻击和其他网络问题，P2P 平台必然同样会遇到。 第七，挤兑风险。上述的技术故障都能导致出现挤兑风险，各种传闻，负面新闻等等亦能造成挤兑风险。 第八，道德风险。据一位资深的业内从业人员讲，大部分跑路的 P2P 平台公司， 其建立平台的出发点就是圈钱走人；而因为经营不善出现亏损、流动性枯竭而被迫跑路的占少数。 第九，信用风险。在中国缺乏统一的权威而全面的征信系统，而央行建立的征信系统，目前P2P 参与者尚未接入、联网。退一步讲，即便与央行的征信系统实现了联网，也不能获取足够、必要、完整的信用状况。 第十，高息风险。P2P 行业普遍存在高利率问题，一般在20%以上，甚至高达30% 以上，这样的高利率不仅会对社会造成危害，甚至对整个行业会造成毁灭性