信誉评分卡介绍.docxVIP

— PAGE \* Arabic 1 — 信誉评分卡介绍 信用评分卡   信用评分是指根据银行客户的各种历史信用资料，利用一定的信用评分模型，得到不同等级的信用分数，根据客户的信用分数，授信者可以通过分析客  户按时还款的可能性，据此决定是否给予授信以及授信的额度和利率。   虽然授信者通过人工分析客户的历史信用资料，同样可以得到这样的分析结果，但利用信用评分却更加快速、更加客观、更具有一致性。  一、引进信用评分卡的目的及意义   1、由于零售信贷业务具有笔数多、单笔金额小、数据丰富的特征，决定了  需要对其进行智能化、概率化的管理模式。信用评分模型运用现代的数理统计  模型技术，通过对借款人信用历史记录和业务活动记录的深度数据挖掘、分析  和提炼，发现蕴藏在纷繁复杂数据中、反映消费者风险特征和预期信贷表现的  知识和规律，并通过评分的方式总结出来，作为管理决策的科学依据。  2、目前国内大多数银行信用卡部门采取人工审批作业形式，审批依据是审批政策、客户提供的资料及审批人员的个人经验进行审批判断，存在以下问题：  （1）信审人员对申请人所提交申请资料真实性的认定基本依赖于受理申请资料的信贷业务员的职业操守和业务素质，审批人员对申请人资料的核实手段  基本依赖于电话核查，对申请核准与否基本依赖于自己的信审业务经验，授信  审查成本高、效率低而又面临很大的欺诈风险，这种状况很难应对年末所谓的  “行业  旺季”中大规模集中的小额贷款业务需要。  （2）审批决策容易受主观因素影响、审批结果不一致，审批政策调控能力  相对薄弱。  （3）不利于量化风险级别，无法进行风险分级管理，影响风险控制的能力  及灵活度，难以在风险与市场之间寻求合适的平衡点。  （4）审批效率还有较大提升空间。   3、信用评分卡具有客观性，它是根据从大量数据中提炼出来的预测信息和  、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标高等，要求技术交底。管线敷设技术包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内，强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行  高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。对于调试过程中高中资料试卷技术问题，作为调试人员，需要在事前掌握图纸资料、设备制造厂家出具高中资料试卷试验报告与相关技术资料，并且了解现场设备高中资料试卷布置情况与有关高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。  、电气设备调试高中资料试卷技术电力保护装置调试技术，电力保护高中资料试卷配置技术是指机组在进行继电保护高中资料试卷总体配置时，需要在最大限度内来确保机组高中资料试卷安全，并且尽可能地缩小故障高中资料试卷破坏范围，或者对某些异常高中资料试卷工况进行自动处理，尤其要避免错误高中资料试卷保护装置动作，并且拒绝动作，来避免不必要高中资料试卷突然停机。因此，电力高中资料试卷保护装置调试技术，要求电力保护装置做到准确灵活。对于差动保护装置高中资料试卷调试技术是指发电机一变压器组在发生内部故障时，需要进行外部电源高中资料试卷切除从而采用高中资料试卷主要保护装置。  行为模式制定的，反映了借款人信用表现的普遍性规律，在实施过程中不会因  审批人员的主观感受、个人偏见、个人好恶和情绪等改变，减少了审批员过去  单凭人工经验进行审批的随意性和不合理性。   4、信用评分卡具有一致性，在实施过程中前后一致，无论是哪个审批员，  只要用同一个评分卡，其评估和决策的标