第七章电子银行与网上银行.pptxVIP

第七章、电子银行与网上银行第一节、电子银行概述第二节、银行往来通讯网系统第三节、网络银行概述第四节、网络银行实例分析第五节、网络银行业务与传统业务比较第一节 电子银行概述电子银行的发展50年代中期，计算机最早应用于银行业60年代初，美、日就已采用单机处理简单但重复性强的业务，如日常记帐、编制报表、数据统计和支票处理等业务。减少手工操作、降低数据错误发生率、提高服务效率与水平。1967年英国伦敦，世界第一台自动柜员机(ATM)投入使用。70年代初期，美、日等发达国家开始使用计算机系统，用终端与中央处理机联结方式，处理活期存款、票据往来、定期存款以及汇总结算业务。70年代中期之后，随着计算机网络和数据库等技术的发展，银行间数字通讯，倍受重视。更多的银行共同利用设备，资源共享，降低成本。银行业务也从单家银行经营，发展到各家银行联合经营，利用通讯网完成客户资金调拨、银行资金调拨、外汇交易转帐、对帐、储蓄通存通兑，及其他一些业务(电子资金转账技术EFT) ，如自动取款机业务、销售点业务、信用卡业务、家庭银行业务、办公室自动化业务等等。通过计算机网络的储蓄通存通兑，客户不论在哪个银行开户，都可以到任何一家银行存款取款。同时到各大商店、超级市场、车站、机场等公共场所的现金自动付款机取款，取一笔款仅需不到半分钟的时间。综合业务系统作为金融信息的来源，为银行提供金融信息增值服务提供了可能。金融信息增值服务是银行在提供传统金融交易活动的基础上，利用来自综合业务自助服务的金融交易数据，借助先进的数据仓库和数据挖掘技术，从纷繁复杂的基础数据中，分析、提炼出具有高附加值的金融知识，为客户提供金融信息增值服务，例如投资咨询、理财、辅助决策等。进入90年代之后，随着Internet的兴起，网络银行（Internet Bank）随之应运而生。存、贷、收付转帐、信息查询等绝大多数业务，都可以在网上完成。并且可以实现24小时服务。传统的银行的营业点（金融零售店）的作用已经开始消弱，设置更多营业网点的竞争方式，已经失去意义。在不久的将来，银行将以崭新的面貌出现。电子银行含义根据中国工商银行《电子银行业务管理办法》，电子银行业务是指银行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。电子银行（Electronic Bank，E–Bank） BLACKWELL金融百科全书的定义，电子银行是通用术语，它包括基于计算机技术进行交割、转帐、记帐等相关的金融服务活动。支付、资金划拨和相关金融信息服务是电子银行业务的核心，广义的范围还包括后台操作功能，如银行会计核查和管理信息系统等内容。Call Center、ATM、POS、无人银行等多种多样的金融服务形式都涵盖在电子银行的范畴之内。教材定义：以计算机、通信技术为媒介，为客户使用各类接入设备自助办理银行业务的新型银行服务手段1.柜台 2. 自助（ATM）、POS3.企业银行：企业电子转帐服务（Corporate Electronic Fund Transfer Service）可办的主要业务是：联网转帐（国内外），联网帐务状况报告，存款情况报告，工资直接转帐支付，事先授权支付，投资管理，企业现金管理等。 4.家庭银行：客户可在家中办理:付帐,查询余额,止付,签发,转帐,帐务管理,帐务状况报告,向银行咨询投资。5.手机银行6.分行之间的即时联网作业系统OLTP(On-Line Transaction Processing)可即时处理有关帐务和报表,可使支行的未达帐归零。7呼叫中心（Call Center) (Customer Care Center) (CRM):综合信息服务系统，提供用户服务，协调内部管理、调动、服务等。8.清算所（Clearing house）：通过票据清算，了结因代收、代付而引起的不同银行间的债权、债务。此外，还有银行内部的信息系统和全球银行往来通讯系统（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,简称SWIFT ）电子银行柜台业务 临柜账务处理账务批处理输出信息输入审核会计凭证图6－2 柜台业务处理过程示意图公司业务处理系统现金收付业务 本转资金结算业务同城(异地)资金结算业务 表外收付业务 开销户业务 外汇会计核算处理 支票管理 电子汇兑 贷款管理 对公通存通兑 委托收款 储蓄业务处理系统 轧计现金存取款业务办理编制科目日结单编制业务汇总日报表接收存取款凭单审核凭证图6－3 储蓄业务处理流程示意图整存整取、零存整取、活期储蓄、存本取息、代收公共事业费、电话银行轧账、ATM/POS服务、银