银行保函与备用信用证理论讲解.pptxVIP

第6章  银行保函与备用信用证;学习目标 ;本章提要;第一节 银行保函概述;（二）银行保函的功能; （三）银行保函的性质;二、银行保函的基本当事人;■担保行（Guarantor Bank） 审查申请人以决定是否出具保函，有权要求其提供抵押或反担保。 根据申请人的申请出具保函。 接受受益人的合理索偿。 有权向申请人或反担保人追偿。 ;保函规定与《开具保函协议书》中规定不一致导致的纠纷案;2022年6月1日，乙公司以甲公司承包的工程质量问题为名，在工程竣工验收前，向丙银行提出索赔，丙银行以其在与甲公司《开具保函协议书》中约定的一般担保责任和保函有效期截止为2022年5月25日为由，拒绝承担保证责任。;在不同开立方式中，还可能存在下列当事人：;■转开行（Reissuing Bank）：将境外担保变成境内担保；新的担保人。 ;（二）各当事人之间的关系; 即担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人，或仅通过通知行将保函通知给受益人，这也是保函开立中最简单最直接的方法。;a.直交;b.转交; 是申请人所在地的银行（指示行）以提供反担保的形式委托国外受益人所在地的银行（即转开行）所出具的保函，并由后者承担付款责任。 有些国家如巴基斯坦、伊拉克、泰国、尼泊尔等国一般来说有此规定。 ;受益人;转开保函无理索赔案（谨慎选择转开行）;　2022年4月30日，甲公司按照合约规定装运货物并议付单据。2022年5月2日，丙银行收到乙银行的来电要求保函展期3个月，否则要求赔付。丙银行征求申请意见，申请人对此不予接受。理由是申请人已经履行了合约，因而其合约责任已经解除，保函没有必要展期。丙银行根据申请人的要求，对乙银行的展期要求予以拒绝，并向乙银行提供了证实甲公司履约的提单等影印件，同时提醒乙银行注销保函，乙银行对丙银行的拒绝电没有答复。 　　;2022年5月15日，乙银行又向丙银行提出索赔，理由是受益人已经提交了一系列证明，并且申请人没有在原有效期内提交履约证明，所以乙银行认为履约保函仍然有效，而且乙银行已经赔付受益人，故丙银行必须赔付乙银行。 　　丙银行立即去电拒付索赔款，并???斥了乙银行的索赔理由：保函已于2022年5月10日到期，申请人已经履行了合约义务，并且在保函有效期内，受益人未能提交符合要求的索赔单据。因此，受益人无权得到赔付。 　　此后，乙银行未再索赔，该保函业务顺利结束。 ;三、银行保函的内容;（四）保函的货币名称、金额 ;第二节 银行保函的种类;1、投标保函（Tender Guarantee，Tender Bond，Bid Guarantee，Bid Bond，Bid Security） 担保行应投标人的请求向招标人（受益人）出具的保证书，保证投标人在开标前不撤标、不改标，在中标后按照承诺与招标人签订合同并提交履约保函。(蔡铭超)(报价总额的1-5%);2、履约保函（ Performance Guarantee， Performance Bond，Performance Security ） 应供货方或劳务承包方的申请向买方或业主开立的一种保证文件，保证申请人会履行商品或劳务合同，按时按质按量地交运货物或完成所承包的合同。（合同总额的5-10%）;3、预付金保函（ Advance Payment Guarantee ）或退还 预付金保函（ Refundment Guarantee for the Advance Payment)或还款保函（ Repayment Guarantee ） 卖方或承包方委托银行向买方或业主出具的，在不能履约的情况下保证退还与预付款等额的款项。（存在减额条款）（合同金额的10-20%）;4、保留金保函或留置金保函 （Retention Money Guarantee） 什么是保留金？：买方或业主在支付货款或工程款时留置的一定比例（5-10%）;5、质量保函（Quality Guarantee）; 在承包工程合同中，工程完工后业主扣留一部分款项备作补偿工程质量缺陷而承包人不予维修造成的损失。工程业主要求承包人提供银行担保，保证在工程质量与合同规定不符，而承包人又不能维修时，担保行便按保函金额赔付业主，以弥补其所受损失，则业主可以释放这部分扣款。这种银行保函即为维修保函。 5-10%; 二、进口类保函; （一）付款保函（Payment Guarantee）;（二）租赁保函（Leasing Guarantee） ;（三）提货保函（提单保函） 近洋运输中，进口商申请开出的以船公司为受益人的保函，金额一般很大，为货值的150-200%。;凭保函提货纠纷案 ;在银行签署栏记载：“兹证明上述承诺之履行”，落款为丙银行，盖