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“勒索病毒”事件对我国数字货币监管 的启示 中国人民银行徐州市中心支行郑 爽 截至 2017 年 5 月 14 日，于 5 月 12 日开始的“勒索病毒”事件波 及了 150 多个国家的十多万家机构，导致至少 20 万人受害。“勒索病 毒”事件即是电脑在感染该病毒后，不到 10 秒的时间内，电脑里的所有文件均被加密无法打开，受害者只有按弹窗提示支付赎金才能将文 件解密。由于此次黑客组织进行勒索的标的物是比特币，因此，虚拟 货币存在的资金流转可追溯性差、账户体系难以被政府部门有效监控 等管理问题再一次被市场聚焦，“勒索病毒”事件对我国数字货币监管具有一定的镜鉴意义。 一、主要情况 “勒索病毒”事件中名为“想哭”（Wanna Cry ） 的病毒利用windows操作系统的漏洞，在感染一台后，立即开始自动扫描其他可能被感染的计算机，且可通过无线网络传播，具有自我复制、主动传播、加密文件的特点。该病毒攻击主机及加密主机上存储的文件，同时提示支付价值 300 ～ 600 美元的比特币才可以解锁。 此次病毒攻击事件使全球 150 多个国家沦陷：英国几十家医院被迫暂停急救等服务；俄罗斯内政部、中央银行、联邦储蓄银行等系统也都沦陷；初步统计，我国共有 2.83 万个机构中招，包括公安网、石油系统、银行等。 二、“勒索病毒”事件存在的风险及问题 比特币匿名性、去中心化使得交易追查难度大 在“勒索病毒”事件中，黑客之所以要求受害者支付比特币，原因在于比特币目前仍缺乏有效的监管，变相地为不法分子获取非法利益提 供了“免受审查”的便利。首先，比特币具有一定的匿名性，黑客“完美” 地避开了监管部门通过银行卡交易记录追踪每笔资金来龙去脉的可 能，较好地隐藏了其身份。其次，比特币不受地域限制，黑客获得比特币后，可以在国外交易平台上卖出，再以美元取出，几分钟就可以在全球范围内完成资产转移。再次，比特币具有去中心化的特点，凭借网络的技术支持，比特币的制造和发行都不以对中央发行机构的信任为基础，使得黑客可以通过程序自动处理受害者支付的赎金。最 后，相比于其他数字货币，比特币目前占有最大的市场份额，具有最好的流动性，所以成为黑客的选择。 总数量固定，短期内风险事件使得比特币价格大幅波动 比特币的数量可以说是固定的，随着投资者数量的增加，其价值会相应地提高。从 2017 年 4 月 20 日起，中国比特币价格强势上涨。 截至 5 月 9 日 17 点，中国的比特币价格突破 9740 元人民币，单日最 高涨幅达 10.6% ，创国内比特币历史新高；5 月 14 日，比特币突破 12 000 元人民币，年涨幅近 300% 。由于比特币获取渠道的特殊性， 目前来看，其投机性大于交易性，且价值无上限。因此，一旦出现价格波动风险，虚拟货币交易将对货币市场造成一定程度的影响和冲 击。 比特币支付范围扩大，一旦发生风险，将造成重大影响 从全球范围来看， 比特币的合法地位逐渐得到承认，比特币的支付范围在逐渐扩大。目前，日本和美国的比特币交易量分别占全球交易量的 46.4% 和 26.4% 。2017 年 4 月 1 日， 日本内阁正式签署的 《支付服务修正法案》（以下简称《法案》）正式生效，比特币等虚 拟货币在日本成为合法的支付方式。2017 年 5 月 10 日，美国证监会重审比特币ETF （Exchange Traded Funds ，一种在交易所上市交易的、基金份额可变的开放式基金）上市问题。5 月 15 日是美国证监会接受公众评论的截止日期，但截至目前，美国证监会还未公布最终决 定。如果比特币ETF 上市申请通过，比特币ETF 将成为标准化的金融资产，其合法投资地位将正式确立。对于比特币市场来说，其投资 用户将会提高一个数量级，吸引资金的能力也将跨越一个新台阶。但 这同时也意味着，一旦发生诸如“勒索病毒”事件的系统性风险，全球的贸易及金融市场将会受到重大影响。 三、对我国数字货币监管的启示 1. 强化数字货币账户实名制，构建交易的可追溯性 “勒索病毒”事件利用了比特币去中心化的特点，如果执法机构不具备相应的技术能力，就无法对该事件展开调查。因此，建议将中国的 数字货币基于账户管理并分层应用，可以与个人Ⅱ、Ⅲ类账户建立一 定的关联关系，依托银行机构的账户体系构建数字货币的发行与赎回 机制，提高其实名认证的能力及交易可追溯性，防止被不法分子利 用。 2. 强化交易场所管理，推进数字货币跨国使用 数字货币交易所是数字货币交易的重要应用场所，应当强化对其 的管理。建议参考《法案》中关于数字货币交易所的管理规定对其进 行监管。《法案》明确规定数字货币交易所必须拥有最低1000 万日元的资产以及足以防盗和防损的IT 系统。因此，建议我国对数字货币交易所设立最低资金标准，提高其准入门槛。