2022年(中级)银行从业经典例题.docVIP

试卷第 PAGE 1 页共 NUMPAGES 1 页 2022年(中级)银行从业经典例题 姓名:_____________ 年级:____________ 学号:______________ 题型 选择题 填空题 解答题 判断题 计算题 附加题 总分 得分 评卷人 得分 1、我国股票场内市场主要包括（　　）。 A.沪深主板市场 B.券商柜台交易市场 C.中小企业板市场 D.创业板市场 E.区域股权交易市场 答案：A,C,D 解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场。场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。?2、张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的 积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（　　）。 A．慎选投资标的，分散风险 B．评估开源渠道，提供建议 C．分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D．根据收入及储蓄目标，制定支出预算? 答案：D 解析：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为人开源重于节流，有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者,A．B．C．三项均是积累者应采取的策略；D．项是储藏者采取的策略。? 考点：不同的客户分类方法?3、 下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（　　）。 A.标准法将银行全部业务划分为8个业务条线 B.操作风险加权资产=操作风险资本要求×12．5 C.采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15％ D.任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高 答案：A 解析： 标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。 4、根据相关规定，如果借款人发生(　　)情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定，会对银行保全债权产生不确定性。 A.恶意串通损害国家、集体或第三人利益的 B.主体资格存在瑕疵的 C.以合法形式掩盖非法目的的 D.违反法律、行政法规的强制性规定的 E.损害国家利益的 答案：A,B,C,D,E 解析：根据《合同法》等相关法律的规定，如借款人损害国家利益的，或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的，或以合法形式掩盖非法目的的，或违反法律、行政法规等强制性规定的，或借款人主体资格存在瑕疵的，均可能会导致贷款合同无效或效力待定。5、对于巨大的灾难性损失，下列不属于商业银行通常采用的手段的是（　　）。 A.提取损失准备金 B.冲减利润 C.保险手段 D.资本金 E.核心资本  答案：A,B,D,E 解析：对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采取保险手段处理，所v×ABDE项错误。6、以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有（　　）。 A.它们反映了信用风险水平的两个维度 B.债项评级主要针对交易主体 C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定 D.一个债务人只能有一个客户评级 E.一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级 答案：A,D,E 解析：债项评级和客户评级都反映了信用风险水平的两个维度，所以A项正确；客户评级主要针对交易主体，其等级水平由债务人的信用水平决定，所以B、C错误；一个债务人只能有一个客户评级，一个债务人的不同的交易可以有不同的债项评级，所以D、E正确。7、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（ ）。 A.提供的产品在业务管理框架方面不完善 B.提供的产品在权利义务结构方面不健全 C.提供的产品在风险管理要求方面不完善 D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到 答案：D 解析：D项属于产品服务缺陷。8、对于（　　）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。 A.开放式净值型产品 B.封闭式净值型产品