个人信用等级评价与衡量与衡量与衡量模型研究.pdfVIP

实用文档 一、个人信用等级评价指标体系的建立 在个人信用等级评价指标体系中，每一项指标都由指标名称和指标数值这两部分组成， 而指标体系， 则是纳入了所有的评价指标的一个综合评价体系， 这一体系通过综合分析对个 人信用有影响的各项指标，初步建立指标体系，以综合的系统的反映个人信用等级评价。 1. 评价指标体系的结构 对于评价指标体系， 其一般有一元结构， 线性结构和塔式结构这三种结构类型。 各种类 型的结构类型的特点具体如下： 1. 一元结构： 一元结构为单指标评价， 这一结构类型最为简 单，但同时，由于其过于简化，因而也存在一定的局限性； 2. 线性结构：线性结构是一系列 的指标构成的结构， 各指标之间是平行或者顺序的关系， 这一结构由于纳入了多个指标， 因 而能一定程度上客服一元结构的局限性， 但是同时， 当分析的因素增加时， 线性结构会变得 过于复杂，因而难以把握各指标之间的关系； 3. 塔式结构：由于前两种指标评价体系存在 一定的局限，因而， 塔式结构应运而生， 在评价指标体系结构中的影响因素较多时，综合评 价通常采用塔式结构， 而这其中经常采用的层次分析法， 就是塔式结构分析法。 这一方法将 评价指标按照逻辑分类向下展开为若干子目标， 再将各子目标分别向下展开为分目标， 依此 类推， 便可以知道可定量或可定性分析位置。 由于这一方法选取的指标直接与目标相关， 具 有层次性，并可以随着目标的增多而扩充，因而能运用到更多的场合中，局限性也比较小。 本文从个人基本情况、收支情况、资信情况、社区居住情况、交易情况、其他这六个方 面来对个人信用进行等级评价。 2. 指标体系的原则 本文在对个人信用等级的指标体系进行设计、 在选取个人信用等级的指标体系中的指标 时，需要遵循以下原则： （1）全面性原则 为了让构建出的信用评价体系能够对个人信用有个全面的、 系统的评价， 筛选出的指标 应该尽可能的包含尽量多的影响个人信用的因素，所制定的评价指标体系也应该由多层次、 多要素构成的复杂系统。 这就要求这一评价体系， 以及体系中的指标具有足够的涵盖面， 尽 可能将反映个人信用的主要因素包括在内， 以全面、系统、真实地反映个人信用的基本特征。 同时，评价指标体系又不应该是各个衡量个人信用的指标的简单堆砌， 这一体系必须根 据各指标之间的内在逻辑关系， 对其进行系统的整合， 并在保证体系能够围绕总体评价目标 的同时，将评价指标分解为不同的层次和模块，以形成明晰的框架结构。这样，其中的各评 实用文档 价指标才能既互相独立，又互相联系，从而形成一个有机的评价系统。 因此，本文在筛选评价个人信用的指标、 构建适合于评价个人信用的指标体系的过程中， 对影响个人信用的因素进行了全面的、 系统的考量， 并最终确定从个人基本情况、 收支情况、 资信情况、 社区居住情况、交易情况、其他方面这六个维度， 对个人信用等级的指标体系进 行构建， （2 ）科学性原则 所谓的科学性原则， 指的是选定的个人信用评价指标要界定清晰、 可衡量、 并可以通过 计算较为准确的获得。 这就要求所