金融学PPT第八章商业银行.pptxVIP

第八章 商业银行第一节 商业银行概述一、存款货币银行的定义 存款货币银行是指在金融体系中，能够创造存款货币的金融中介机构。西方国家的存款货币银行主要指传统的被称为商业银行的银行。 二、现代商业银行的产生 商业银行形成的两条途径货币兑换→早期高利贷银行→商业银行以股份制形式组建商业银行三、商业银行的组织形式1、单一银行制 银行业务由一个独立的银行机构经营，不设立分支机构。 优点：可以防止垄断，有利于竞争 缺点：限制了银行业务发展和金融创新，风险过于集中 2、总行分行制 在总行之外可以设有若干分支机构的银行制度。 优点: 有利于增强银行实力，分散风险， 缺点：容易形成垄断，加大了银行内部控制的难度3、控股公司制 由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。 优点：能够有效地扩大资本总量，扩大经营范围，缺点：容易形成垄断，不利于自由竞争案例：我国部分金融控股集团涉足的领域 集团 银行 保险 证券 信托 其他中心集团中信实业银行信诚人寿（合资）中信证券中信信托中信期货经纪有限责任公司光大集团光大银行光大永明人寿光大证券申银万国平安集团平安银行平安人寿、财险平安证券 平安信托平安海外控股公司四、现代商业银行的发展趋势 1、集中化 通过银行间的并购迅速实现规模扩大与资本集中银行并购的互补效应 名称 优势 劣势 大通曼哈顿银行 众多的分支机构丰富的客户源充足的资本既有的批发业务 较低的市场价值传统的商业银行概念较低的非利息收入有待开发欧洲与亚洲市场 JP摩根银行 极强的国际批发业务成熟的投资银行技能广泛的欧洲和亚洲市场业务较高的市场价值 分支机构的局限客户群结构的局限 2002年世界大银行排名 单位：百万美元 2002年括号为2001年 银行名称 一级 资本 资产 规模 资本充足率（%） 不良贷款率（%）员工人数（人）1（1）2（3）3（2）4（4）5（5）6（-）7（6）8（-）9（-）10（7） 花旗集团（美）美洲银行集团（美）瑞穗金融集团（日）JP摩根大通银行（美）汇丰控股公司）（英）三井住友银行公（日）农业信贷集团（法）东京三菱金融集团（日）联合金融控股公司（日）中国工商银行（中） 5844841972404983771335074 2995228876256732381523107 10514506217641178285693575696381840281496421751480616485524235 10.9212.6710.5611.8812.9910.4511.8010.3011.04 2.67 1.92 6.46 2.21 3.0010.20 4.92 4.42 --- ---2824611426703412095812171049244641022592138524264471123 2、全能化趋势 银行不受金融业务分工限制，能够全面经营各种金融业务，有三种类型: 一是商业银行+投资银行 二是商业银行+投资银行+保险公司 三是商业银行+投资银行家保险公司+非金融公司股东 两种运作模式： 一是德国模式，在银行内设置业务部门全面经营银行、证券、和保险；二是英美日模式，通过设立金融控股公司，银行以控股公司的名义从事证券、保险和风险投资等业务。3、电子化趋势 电子计算机技术和互联网技术在银行领域的广泛应用。主要体现在：①银行对客户的电子自动化服务②银行资金转账系统电子化③网络银行：以互联网为渠道，为客户提供多种金融服务的银行 网络银行与传统银行经营成本比较银行类型 非利息营业支出/营业收入（%） 总资产/员工人数（百万＄／人） 传统银行 汇丰银行 花旗银行网络银行 Telebank Net.B@nk 34.9 45.2 20.5 27.6 655 192 2670 750 4、国际化趋势 银行的经营跨越国境，成为跨国银行。 跨国银行拥有广泛的国际网络，经营广泛的国际业务，从全球目标出发，制定全球经营战略，对国外分支机构实施集中统一控制 。全球前10家海外银行排名1999年排名 银 行 海外资产占总资产比（%） 海外利润占总利润比（%） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 运通银行（美国）渣打银行（英国）瑞士信贷银行瑞士联合银行瑞士银行集团汇丰银行（英国）花旗银行集团（美国）奥地利信贷银行荷兰银行百利银行（法国） 79.89 74.00 73.00 68.40 67.20 65.00 63.00 57.35 57.09 55.05 91.49 84.00 45.00 39.50 38.70 52.00 70.00 32.99 59.76 38.97第二节 商业银行的主要业务一、负债业务 商业银行吸收资金并形成资金来源的业务，主要由自有资本、存款、借入款、占用款组成。 1