银行整存整取定期储蓄开户业务流程模板.docVIP

整取整取定期储蓄存款一开尸存款业务 客户办理定期 开户存款业务 ■ 客户需提交有 1效身份证件 凭证交客户签字确认 将存单、有效身份证、件、业务回执等交客）户收执确认 前台综合柜员 业务主管 事后监督 存单、凭证加盖 核算用章 ■ 1 F 审查并整理凭 证，并逐笔勾对 业务流水 F 审核凭证，并 装订保管」 2.⑴人民币整存整取定期储蓄开户业务 风险 提示 1. 整存整取定期储蓄存款严格执行实名制，柜员必须严格审核客户身份证件真实性，并在存款单上登记身份证件号码。 2. 整存整取定期储蓄存款 50元起存，本金一次存入，约定存期，到期凭存单、密码支取本息。 3. 委托他人代理的，须同时岀示代理人有效身份证件。 4. 防止差错、收储不入账等内部道德风险。 5. 大额存款必须登记备案，并经授权后办理。 X-JU /亠 冈位 流程 操作要求 风险防控措施 综合 柜员 受理 审核 1. 柜员联网查验客户（代理人）提供的身份证原件是否真实有效，有误则退回客户。 2. 十六周岁以上客户开户凭有效身份证件办理，十六周岁以下的，需在其监护人陪同下，或由监护人代理，需提 供户口簿及监护人身份证件方可办理。 3. 柜员应审核客户的户名、证件种类、证件号码与有效身份证件是否一致。 1.根据人行与公安部《关于切实做好联网核 查公民身份信息有关工作的通知》要求，严 格执行个人存款实名制！ 现金 开户 1. 五十元起存，收入现金，按照“三先三后”操作程序，做到一笔一清。 2. 清点现金发现不符，全额退还客户清点核实。 3. 鉴别钞币真伪，发现假币，按照“假币收缴业务流程”收缴。 1. 现金收入，先收款、后记账，清点现金必 须在客户视线范围内进行！ 2. 大额现金收入按规定进行授权！ 转账 开户 1、 办理时必须先从转岀账户将存款金额转岀后才能办理。 2、 查询转岀账户余额不足够办理客户需转存的金额，退回客户。 严禁先存款，后办理转账支取的行为。 系统 操作 1. 进入定期存款开户交易界面，建立客户信息，然后输入存款金额，请客户选取存款种类、存期、支取方式（分 为密码、印鉴、证件、单折支取）。 2. 若客户选择设置账户密码的，提示客户输入 6位数密码。 3. 若客户选择凭印鉴支取的，建立客户印鉴卡。 1.如果客户不预留密码， 应当提醒客户存在 的风险！ 业务 授权 1 1、审核客户身份证件有效性。 1.严禁授权流于形式；  主管 2、需授权办理的交易，登记授权登记簿并签章（字）。 2. 主管授权输入密码时其他人员须回避； 3、 按交易金额分级授权，严禁越级授权。 综合 柜员 打印 凭证 1. 提交系统成功后，即可根据系统提示，打印储蓄存款凭条和存单，存单必须按号顺序使用，严禁跳号使用。并 在储蓄存款凭条中记录客户及代理人有效身份号码。 2. 请客户（代理人）核对存款凭条打印内容，并签字确认。 3. 在储蓄存款凭条加盖核算章。 1. 存款凭条需客户核对并签字确认金额！ 2. 存单必须加盖核算章！ 客户 收执 1.现金入箱保管，存单加盖核算章后，将存单、客户有效身份证件原件交客户收执。 必须交经办客户本人收执， 防止误交其他客 户 事后 监督 凭证审 核装订 入档 1交接凭证，由专人审核凭证要素。 2、审核无误后将凭证及时装订入档。 1、 防止在移交过程中出现凭证丢失。 2、 严禁会计事后监督人员私自更改原始凭 证。