第三章个人家庭财务管理.pptxVIP

1;案例导入：月薪2500元的个人理财规划;3;4;5;6;理财规划师与客户语言沟通时的注意事项;9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。八月-21八月-21Friday, August 06, 2021 10、市场销售中最重要的字就是“问”。19:40:2419:40:2419:408/6/2021 7:40:24 PM 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。八月-2119:40:2419:40Aug-2106-Aug-21 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语??。19:40:2419:40:2419:40Friday, August 06, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。八月-21八月-2119:40:2419:40:24August 06, 2021 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。06 八月 20217:40:24 下午19:40:24八月-21 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。八月 217:40 下午八月-2119:40August 06, 2021 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。2021/8/6 19:40:2419:40:2406 August 2021 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。7:40:24 下午7:40 下午19:40:24八月-21 ;理财规划师与客户语言沟通时的注意事项;理财规划师与客户语言沟通时的注意事项;11;Phillips和Bergquist的客户个性偏好分析模型;Phillips和Bergquist的客户个性偏好分析模型;荣格模型;; 2) 宏观经济信息 一般而言，个人理财规划师需要的信息主要有以下几类： 1、宏观经济状况：经济周期，景气循环，物价指数及通货膨胀、就业状况等。 2、宏观经济政策：国家货币政策、财政政策、及其变化趋势等。 3、金融市场：货币市场、资本市场、保险市场、外汇黄金市场及其发展、金融监管等。 4、个人税收制度：法律、法规、政策及其变化趋势。 5、社会保障制度：国家基本养老金制度及其发展趋势，国家企业年金制度及其发展趋势等。 6、国家教育、住房、医疗等影响个人/家庭财务安排的制度及其改革方向。 ;我们现在可以为本章开篇所介绍的李先生提供一份简要的理财建议。 理财分析: ? 李先生虽然走出校门时间不长，但具有较强的理财意识并且有购房等远期理财规划。? 李先生非常勤奋，本身从事的是非常热门的外贸销售工作，毕业不久又谋到兼职的工作。虽然目前收入不是特别高，不考虑年终奖等因素，月收入约3000元。李先生现有积蓄只有15000元，预期年收入将有6万元左右，所以他理财的主要内容是后续收入的打理以及尽早实现自己的购房梦想。　　;理财建议：;;二、购房路宽，可以借助银行贷款 李先生的单位缴纳住房公积金，所以，购买住房的时候可以充分利用好这一资源，先自筹资金，不足部分可以办理住房组合贷款。这种贷款是公积金贷款＋商业贷款的组合方式，先确定公积金贷款的额度，公积金不足部分再办理商业贷款。公积金贷款利率相对低一些，选择这种组合模式会最大限度地减少贷款成本。另外，如果考虑资金有限、地段位置、升值潜力等因素，李先生也可以考虑购买二手房。 三、莫忘充电，提升综合素质 李先生从事外贸营销工作，外语、营销资质等个人竞争力将直接决定薪酬水平，所以，建议李先生采取自修、进修、参加讲座培训等形式，为自己“充电”，使自己的综合素质不断得到提升。这样，收入可能很快就会上涨，关键是还能提高自己的综合素质，更好地适应日趋激烈的职场竞争。;21;22;23;24;25;26;27;二、个人/家庭资产负债表的编制;29;30;31;四、现金流量表的编制;四、现金流量表的编制;;案例点击1;根据前面李先生家庭的财务状况，对该家庭的资产负债状况分析如下： 该家庭的资产 1、现金及现金等价物 28万 现金：3万 银行活期存款：5万 银行定期存款20万 2、其他金融资产 30万 股票投资：18万（以当前的市场价值计量） 国债：12万（以当前的市场价值计量） 意外伤害保险保费作为支出是消费性的，所以价值为“0”处理，不计入资产 3、实物资产（以当前的市场价值计量） 161万 房屋住宅：80万 ;轿车：30万*（1-3/10）=21万（以当前的价值减去折旧额） 别墅