商业银行理财客户风险评估问卷基本模版编写说明.docxVIP

（金融保险）商业银行理财客户风险评估问卷基本模版编写说明 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》编写说明 本次编制的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》遵 照银监会的相关规定，结合各行实际情况，且综合考虑了客户使 用的易读性和便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资经验、 投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应 10 道问题； 10 道问题最高为 100 分，五个模块权重各占 20%；分值越高表示 客户可承受的风险越高，依照客户风险承受能力由低到高（对应 得分由低到高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、 成长型和进取型五个类型，《商业银行理财客户风险评估问卷基 本模版》依次列出了每壹等级客户适合的产品类型。 根据各行实际，考虑操作可行性和客户便利性，建议评估有 效期限为壹年，即每年重新对客户进行壹次风险评估。 壹、客户财务状况 该模块主要测试客户的财务状况：包含客户年龄、家庭年收 入、可用于投资的收入比例等内容。年龄位于 31-50 岁之间，家 庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务状况较 为理想。 对应题目为：1、2、3 对应分值合计为：20 二、客户投资经验 本部分主要测试客户的投资经验：通过客户从事风险投资 （股票、基金、外汇、金融衍生品等）的年限以及此前所投资产 品的类别和比例来判断客户的投资经验。客户从事风险投资的年 限越长，投资产品的种