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关于开展特定非金融行业反洗钱监管有效性研究 关于开展特定非金融行业反洗钱监管有效性研究 我国金融机构反洗钱自 2003年正式实施以来， 特别是 2006年《反 洗钱法》颁布后， 国家反洗钱体系建设不断加强。但纵观目前我国反 洗钱制度框架设计和反洗钱义务主体界定， 国家反洗钱体系仍然存在 着对特定非金融机构洗钱风险预判不够充分和法规建立缺位的制度 “短板”，有悖风险为本的反洗钱原则。 我国特定非金融行业反洗钱监管的现状和不足 （一）立法上未做出义务主体（特定非金融机构）的具 体界定。 我国《反洗钱法》第三条明确，在中华人民共和国境内设立的金 融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构， 应当依法 履行反洗钱义务。 我国虽从立法角度将特定非金融机构纳入反洗钱义 务主体，但对其行业范畴、 职业类型、义务责任和监管办法等仍未具 体界定，已成为反洗钱体系中的防范“空位”。 （二）制度上未确立特定行业的法定职责。 中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门， 依据 《反洗钱法》 规定， 2006年、 2007年，独立或会同银监、保监、证监“三会”制 定了《金融机构反洗钱规定》及客户身份识别、可疑交易报告、交易 记录保存“三项制度”； 2010 年、 2012年制定了《非金融机构支付 服务管理办法》和《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，确立 支付机构的注册许可制度和反洗钱义务， 但一般