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家庭财矜管理典规副----期中重黑占
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第一章 家庭财矜管理典规1U的意羲和目的
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家庭祝副
家庭同irt理:依照孔恩英:所下的定羲和概念,管理鹰有其明碓的目襟,以及连成目襟有^的政策、55算和 策略之一套、短、中、辰期炽1U和方案。
家庭时矜祝副:因此家庭财矜管理典祝副,本H上就是家庭理财的目襟、方法和言十重方案,它是符家庭的收 入和支出加以言己wi, 或利用iftsu债表和揖益表set助家庭了解它的瓷崖、n债、浮值和家庭在某一期^内 的资金流勤情形,以及如何祝副未来中辰期某一期^内,家庭的财矜需求、^蓄基金、投资基金、教育基金 及退休基金等有^的理财方案。
iftsu债表:在表连企棠某一特定畤日之iso犬况。企棠通常在年底或按月、按季褊iffiftsu债表。mu 债表彳系由瓷崖、n债及渠主榷益所横成,三者或具有瓷崖 =n债+渠主榷益的恒等信制彳系。
揖益表:用来st示一他家庭(公司)在一段期金收入及支出状况的工具。造未里所耨的一段期是一槿 (流量)的u念。
效率:罩位畤^内完成的工作量
效能:
量入悬出
量出悬入
流S性
建勤性
^常性收入:包含劳矜所得:薪水、工资、mt收入等
^常性支出:一定期^内的必要性支出,即每日、每遇、每月或每年的例行性支出,亦可耦悬消费性支出。
第二章家庭各P皆段理财目襟典主要财矜收支分析
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K源:mot金来源
fflf流:fflf省?I金耗费
成家立渠期:优第一份薪水至30多止。
此一畤期的理财言十重是以1sli第一座自用住宅作悬^蓄目的的畤。
满巢期:30 30多蕨至40多蕨左右。孩子各求孥P皆段的教育基金和结蜡基金而忙碌的畤期。
空巢期:50 50 到60 左右。好不容易解决了「房子」贷款典小孩「教育」的基金冏堰,於能存有一肇
稹蓄做悬自己年老的生活基金了。
辰期时矜言十重表:ss定房期目襟前,先列出畤^表,然彳爰符一生中重大事件典财矜支出作一初步祝副,再at
以定下不同P皆段下58言十连成的目襟。
家庭55算表
iftsu债表:在表连企棠某一特定畤日之iso犬况。企棠通常在年底或按月、按季褊iffiftsu债表。
债表彳系由瓷崖、H债及渠主榷益所横成,三者或具有= H债+渠主榷益的恒等信制彳系。
理财金字塔:一般由上到下的比例悬 10%、0%、30%、40%,最IB端,凰陂最高的是投畤械性操作,其次 是成房型、娥僵型、最底唇是收益型,如定存、活存、公债。
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第三章投资理财的^^嘲(念
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利率:指於罩位畤^内所得之利息典本金的比率;亦即每元本金在每覃位畤^内所得之利息。
重贴垣率:金艮行本身有资金需求畤,可向金艮行的金艮行—中央金艮行迤行融资,以其本票或生利向中央金艮行
言青求融通资金,此^金艮行借入款的利率耦悬重贴率率。重贴垣率就是中央金艮行封一股金艮行向其要求重贴垣畤 所收取的利率 存款举借率:悬保障客户的存款安全,中央金艮行封金艮行所吸收的存款,言丁有法定存款举借率的规定,即商H 金艮行在收在存款彳爰,必i(保留存款的某一比例作悬存款举借金,或存在放在中央金艮行,或留作存垣金,用 以支鹰存款人随畤可能的提款,以碓保存款户的安全。
雁率:雨阈^的通it交换比率就耦悬雁率,曾罩地雁率也是一槿^格的形式,由外雁的供给和需要来决 定。雁率通常彳系以外酹悬基型来表示,即每罩位外阈it酹可兑换本阈it酹若干。
物^指数:指筮多特定物品的平均^格,而造槿平均概念的物^一般耦悬物^指数
通it膨胀率:是指在一定畤期彝生物A1水型持^上涨的谩程,是一槿系墨洲炎I8,但其殿重性及持^畤短 不同。物A!持^上涨的主要原因是it酹供给的持^增加,悲性通it膨胀期酹供给典物A!的建勤亦步亦趣 到期收益率:考f*有AOt券的Iffifl(格典票面金额的差额,且符不同畤黑占所收到的利息典票面金额是到期彳爰 才能兑垣收益的畤^因素纳入考罐1而以褪利方式言十算票面金额的垣值所得的到益利率耦之
MB: If除结果和58期结果之^的差累程度;具有燮昊性。
幸艮酬:薪金、答1S酬劳
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第四章家庭凰陂分析
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MB: If
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