商业银行经营学之表外业务.pptxVIP

商业银行经营学;第八章 表外业务;第一节 银行表外业务的发展;《巴塞尔协议》中，将商业银行的表外业务分成5类：第一类为100%信用转换系数的表外业务：包括直接信用替代工具，如保证和承兑；销售和回购协议以及有追索权的资产销售；远期资产购买、超远期存款和部分缴付款项的股票和代表承诺一定损失的证券。 第二类为50%信用转换系数的表外业务：某些与交易相关的或有项目；票据发行融通和循环包销便利；其他初始期限在一年以上的承诺。;第三类为20%信用转换系数的表外业务：有自行偿付能力的与贸易有关的或有项目。 第四类为0%信用转换系数的表外业务：类似初始期限在1年以内的，或可以在任何时候无条件取消的承诺均属此类。 第五类是与外汇和利率有关的或有项目。;二、表外业务发展的原因 （一）规避资本管制，增加盈利来源 （二）为了适应金融环境的变化 （三）为了转移和分散风险 （四）为了适应客户对银行服务多样化的需要 （五）银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务 （六）科技进步推动了银行表外业务;三、我国商业银行开办表外业务的分析 （一）中国人民银行2001 年《商业银行中间业务暂行规定》中规定： 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九大类： 1、支付结算类中间业务，包括国内外结算业务； 2、银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务； 3、代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；;9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。八月-21八月-21Thursday, August 12, 2021 10、市场销售中最重要的字就是“问”。16:00:1216:00:1216:008/12/2021 4:00:12 PM 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。八月-2116:00:1216:00Aug-2112-Aug-21 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。16:00:1216:00:1216:00Thursday, August 12, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就??想事成。八月-21八月-2116:00:1216:00:12August 12, 2021 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。12 八月 20214:00:12 下午16:00:12八月-21 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。八月 214:00 下午八月-2116:00August 12, 2021 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。2021/8/12 16:00:1216:00:1212 August 2021 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。4:00:12 下午4:00 下午16:00:12八月-21 ;4、担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等； 5、承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务； 6、交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等； 7、基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务； 8、咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等； 9、其他类中间业务，包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务。;（二）对策 1、更新经营观念，培养新型人才 ２、加快金融电子化建设，为表外业务的开展提供条件 3、对国有商业银行进行股份制改造，增加资本金，提高抵御风险的能力 4、改革我国商业银行的经营管理体制，实行混业经营 5、尽快建立我国的存款保险制度，为商业银行开办表外业务保驾护航 6、加快利率市场化改革，完善金融市场体系;第二节 担保业务 ;（二）备用信用证的优点 1、对于借款人而言 2、对于开证行而言 3、对于受益人而言 （三）备用信用证的交易程序 1、订立合同；2、申请开证；3、开证与通知；4、审核与修改；5、执行合同；6、支付和求偿。;二、商业信用证 商业信用证是国际贸易结算中的一种重要方式，是指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。 （一）商业信用证的分类 商业信用证的种类很多，大体有如下几种划分方法。 （1）按是否跟单，可分为跟单信用证和光票信用证。;（2）按可否撤销，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。 （3