中国的互联网保险_模式、影响、风险及监管.docVIP

. . . word.zl. 金融监管与金融市场 ?金融?2015年第11期 金融监管与金融市场 11111 1 1 1 1 1111111111111111111 111111111 1 1 1 1 1 何德旭 1，董捷 2 〔1 中国社会科学院金融研究所， 100732；2 中国保险监视管理委员会博士后科研工作站， 100033〕 摘要： 中国互联网保险 20 多年的开展历程，经历了逐步兴起到快速开展，目前行业开展已初具规模，并呈现出多元化的业务模式。 互联网保险的快速开展引起了人们的广泛关注，给保险行业带来了深远的影响。 互联网保险在给保险业注入活力的同时，也蕴含着不容无视的风险。 监管部门应结合互联网保险业务开展实际，汲取国外互联网保险监管经历，在鼓励创新和防风险的根底上，积极开展互联网保险，使互联网保险成为保险业持续安康稳定开展的新引擎。 关键词： 互联网保险；保险风险；保险监管 JEL 分类号：G22 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1006－1428(2015〕11-0064-04 DOI：10.13910/j.cnki.shjr.2015.11.011 . . . word.zl. 所谓互联网保险，指的是保险公司或保险中介机构通过互联网和电子商务技术为客户提供产品和效劳，并实现网上投保、承保等一系列保险业务，最终完成保险销售的经营管理活动。 1 在互联网保险创新开展中，科学选择开展模式，正确评估其影响，合理躲避风险，促进其安康开展，是一个关涉金融企业开展和国家金融秩序稳定的需要认真研究的重大课题。 一、中国互联网保险的开展模式 中国互联网保险 20 多年的开展历程， 大致可以分为三个阶段： 第一个阶段是 1997 年-2007 年在有限围发挥企业门户资讯作用的萌芽阶段；第二阶段是 2008 年-2011 年信息化和保险电子商务探索开展阶段； 第三阶段是 2011 年以来的第三方支付推动互联网保险快速开展阶段。经历了逐步兴起到快速开展，我国互联网保险行业开展已初具规模，2014 年互联网保险累计实现保费收入 858.9 亿元， 同比增长 195%，对全行业保费增长的奉献率到达 18.9%，并呈现出多元化的业务模式。 〔一〕官方模式 互联网保险的官方模式指的是保险公司通过建立自主经营的电子商务平台，实现展现自身品牌、拓展销售渠道、增强客户体验等目的的电子营销方式。该模式能有效促进保险公司线上线下资源整合， 提高经营管理水平。 在我国互联网保险开展进程中，2000 年是具有里程碑意义的一年。 平安保险、太平洋保险、泰康人寿相继成立官方作为直销平台， 开场了企业官方的品牌宣传和资讯传播。 随着互联网的快速开展， 建立官方并进展网上展业已经不存在技术难题，因此几乎每家保险公司都建立了官方。 保险公司运用云计算、大数据、移动互联网等新技术，对业务流程进展改造升级，从而给消费者提供更加便捷的消费体验，也给适合于官网销售的保险产 . . . word.zl. * 本文系 2015 年度国家社会科学基金重点工程“‘十三五’时期我国的金融平安战略研究〞〔批准号：15AJY017〕的阶段性研究成果。 收稿日期：2015-02-15 作者简介：何德旭，中国社会科学院金融研究所党委书记、副所长、研究员；董捷，中国保险监视管理委员会博士后科研工作站博士后。 1 中国保险行业协会.互联网保险行业开展研究报告.中国财政经济，2014 年. 64 ?金融?2015年第11期 金融监管与金融市场 金融监管与金融市场 .