国际银行信贷与贷款.pptxVIP

第一节 国际银行信贷概述 第二节 国际银团贷款 第三节 国际银团贷款的程序及条件 第四节 国际抵押贷款;第一节 国际银行信贷概述 一、国际银行信贷的概念 国际银行信贷是一国独家银行或一国(多国)多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上，向另一国借款人提供的不限定用途的货币贷款。 第一，是在国际金融市场上进行的。 第二，国际银行信贷的贷款人与借款人分属不同的国家，是不同国家的法人。 第三，是采取货币资本(借贷资本)形态的国际信贷关系，使用的货币一定是可自由兑换的货币。 第四，是不限定用途的货币贷款，通常也把这种不限定用途的货币贷款称为自由外汇贷款。;二、国际银行信贷的种类 (一)按期限分类 短期为1年以下，中期为1-7年，长期为7年以上。 1．短期银行信贷。有两种：银行之间的信贷；银行对非银行客户的信贷。 短期信贷以银行间的信贷为主导。同业拆借有以下特点。 (1)交易期限短。最短的仅仅是隔夜，多则一周或3个月，最长的不超过1年。 (2)金额大。如伦敦同业拆借市场最低为每笔25万英镑。 (3)手续简便。同业拆借通常不签订协议，不提供担保，仅以电话联系完成交易。 (4)利率的非固定性和双向性。利率的双向性是指有拆进利率和拆出利率之分，拆进利率低于拆出利率。;2．中长期银行信贷。期限在1年以上，甚至超过10年，借贷双方要签订书面的贷款协议，对贷款的有关重要事项详加规定，以便双方共同信守；有的贷款还有借方国家的主要金融机构或政府提供担保。目前，这种银团贷款已成为国际中长期信贷的主要方式。 由于中长期贷款期限较长，通常采用浮动利率，每3个月或半年根据市场利率的变化进行一次调整。双方确定利率时，大多以伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)为基础，再加一定的加息率为计算标准。;(二)按贷款对象划分 1．对企业放款。是指国际银行信贷的借款人为各国企业。 2．银行间放款。借贷双方均为银行。国际间银行借贷不但满足了各国商业银行在支持本国经济发展中对外汇头寸调剂的需要，更重要的是通过国际银行间的借贷，使银行资金运行更加合理、安全，借贷双方也都由此而获得了相???可观的利润。 3．对外国政府机构及国际经济组织放款。; (三)按组织形式划分 1．单一贷款。单一贷款又称独家银行贷款、双边贷款。 2．银团贷款。银团贷款亦称集团贷款或辛迪加贷款，是指多家商业银行组成一个集团，由一家或几家银行牵头共同向借款人提供巨额资金的一种贷款方式。 ;三、国际银行信贷的特点 第一，贷款用途不受限制，借款人可以任意处置所借款项。 第二，贷款金额虽然较大，但手续简便，可以迅速满足借款人的需要。 第三，贷款条件严格，成本高。远高于政府贷款和国际金融组织贷款的成本。 第四，贷款风险高，双方都面临较大的利率和汇率风险。 第五，国际银行信贷的规模受国际商业银行吸收存款规模的限制。;四、国际银行信贷的发展 1973—1977，欧洲货币市场每年实际贷款额在2百亿—4百亿美元， 至20世纪80年代末，每年贷款额2千亿美元。 2000年底贷款额总计为10.7万亿美元。 银行之间的债权为7.5万亿美元，占67％， 银行对非银行的债权为3.7万亿美元，占33％。; 2004年全球前10大国际银行 ;五、国际银行业的监管 在20世纪八九十年代，全球发生了100多起银行危机事件；在国际货币基金组织的181个成员国中，有130个发生过银行危机。如阿根廷、智利等国，在利率自由化后都发生了严重的银行危机。 12个发达国家1988年在瑞士巴塞尔签署了《统一国际资本标准的协议》，简称《巴塞尔协议》或《资本协议》。 (一)1988年的《巴塞尔协议》 规定跨国银行资本充足率(资本总额与风险资产总额之比)不低于8％，核心资本充足率(核心资本与风险资产总额之比)不低于4％。; (二)《巴塞尔新资本协议》 巴塞尔新资本协议提出了“三大支柱”的监管框架。 第一个支柱是最低资本充足率。保留了有关资本的定义(核心资本和附属资本)及4％和8％的最低标准，并作了充实：①修改了信用风险的计算方法，②扩大了市场风险的范围。③增加了操作风险。规定银行要有一定数量的资本来覆盖操作风险。 第二个支柱是外部监管。提出了外部监管的四个原则：一是银行应有评价其风险和资本充足状况的程序；二是审核和评价银行的资本充足状况和其是否符合监管资本标准；三要求银行持有超过最低标准的资本；四是监管当局应实行早期干预的政策。 第三个支柱是市场约束。通过对银行股票和各种上市债务工具的买卖来监督银行的管理。;第二节 国际银团贷款 一、国际银团贷款的产生和发展 在借款数额大到一家银行无法承担的时候，银团贷款便产生了。各国银行法大都禁止一家商业银行对同一借款人的贷款数额超过银行资产的一定比例。我国的限制比例为银行注册资本的10％。 二战以来日、德等大量向外