商业银行基础知识概述.pptx

商业银行是能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务的金融企业。第一节 商业银行的产生与发展 第二节 商业银行与存款货币的创造 第三节 商业银行的业务 第四节 商业银行的经营原则与管理 一、原始银行业的职能及特点…二、现代银行业的产生和特点…三、现代银行业的组织形式…四、商业银行的类型…五、现代银行业的性质与职能…六、商业银行的发展趋势1、原始银行业的产生 Bank（Banco）在中国，由于以“银”为通用货币，经商的店铺又称“行”，故译为“银行”。 历史上的银行是由货币经营业发展而来的。最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500年的希腊寺庙，已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。公元前200年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。2、原始银行业的职能⑴完成铸币及货币金属块的鉴别和兑换。⑵货币保管职能⑶汇兑职能⑷以自有货币资产发放货款，并收取高额利息(特殊的贷款职能)3、原始银行业的特点原始银行业务的共同特点是：第一，所收存的客户的货币均保有１００％的现金准备，没有新增创信用货币；第二，存款人要交付保管费；第三，贷款有高利贷性质，作非生产性使用。 近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。意大利于1580年设立的威尼斯银行是最早成立的近代银行。Bankrupt（Bancoratto）(一)现代商业银行产生的途径1、从原始银行业演变发展而来。2、按照资本主义原则组建的股份制银行。1694年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的涎生。 原始银行演进为现代商业银行的三个转折点: 全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商业银行的信贷业务得以扩大； 保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生； 保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算制度得以建立，使商业银行具有了创造货币、创造信用的功能。1、利息水平适当2、业务功能扩大3、具有信用创造能力 控股公司 3、变相的分支行 连锁银行 1、单一银行制2、分支行制1、单一银行制 就是一家银行只设总行，业务完全由总行经营不下设任何分支机构的组织形式。 2、分支行制在大都市设立总行，然后在国内其他地区或国外设立分支行。总行制是指其总行除了管理控制各分支行以外，本身也对外营业和办理业务总管理处制则是指其总行只负责控制分支行，本身并不对处营业，在总管理处所在地另外设立对外营业的分支行。优越性：取得规模效益； 资金运用率高；风险分散。 控股公司 3、变相的分支行 连锁银行 ⑴控股公司控股公司制，又称集团银行制，就是指由某一银行集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。课件链接/花旗银行之名.doc花旗银行⑵连锁银行又称连锁经营制或联合制，就是两家或两家以上独立的以公司形式组织起来的银行，通过相互持股结成一种连锁关系。世界商业银行以发展历程来分常提到两种模式： (1)以英国为代表的传统模式的商业银行。“实质票据论” 主要业务集中于短期的自偿性贷款。银行通过贴现票据发放短期、周期性贷款，一旦票据到期或承销完成，贷款就可以自动收回。这种贷款由于与商业活动、企业产销相结合，所以期限短、流动性高，商业银行的安全性就能得到一定保证，并获得稳定的利润。 (2)以德国为代表的综合（现代）模式的商业银行。 与传统模式的商业银行相比，综合式的商业银行除了提供短期商业性贷款以外，还提供长期贷款，甚至可以直接投资股票和债券，帮助公司包销证券，参与企业的决策与发展，并为企业提供必要的财务支持和咨询服务。 世界商业银行以经营模式来分常提到两种模式：1、职能分工型商业银行 职能分工型商业银行又被称为分离型商业银行，主要存在于实行分业经营体制的国家，它基本特点是法律规定银行业务与证券，信托业务分离，因此商业银行不得兼营证券业务和信托业务，也不能直接参与工商企业的投资，主要以早期的英国、美国、日本为代表。 2、全能型商业银行 全能型商业银行又称综合性商业银行，它的基本特点就是法律允许商业银行可以分业经营，即它可以经营一切金融业务，没有职能分工的限制，因此它也被称为“金融百货公司”或“金融超级市场”。原以德国、瑞士为典型代表。商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象、为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行的性质：商业银行具有一般企业的特征——有业务经营所需自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有独立法人资格，有独立的财产、名称、组织机构和场所 …商业银行是一种特殊的金融企业—— ①商业银行经营的内容特殊 ②商业银行对社会的影响特殊 ③与其他金融机构相比，也存在很大差异①充当信用中介——商业银行最基本、最