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促进乡村银行可持续发展 村镇银行是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机 构企业法人、境内自然人出资。在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务 的银行业金融机构．是我国新一轮农村金融体制改革和服务 “三农”的产物。2006 年 12 月 20 日，中 国银监会发布了《：关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见》，首先在四川、青 海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北 6 省 (区)进行新型农村金融机构试点。2007 年 1 月 22 日。中国银监会 又制定出台了《村镇银行管理暂行规定》，规范了村镇银行的建立。2007 年 3 月 1 日．我国首家村镇 银行――陇仪县惠民村镇银行在四川省陇仪县成立。标志着一类新型农村银行业金融机构的正式诞 生。2007 年 lO 月 12 日。中国银监会又将新型农村金融机构的试点扩大到31 个省市区。截至 2009 年 6 月末。全国已有 100 家村镇银行，其发起设立的主力军是区域性商业银行和信用社，实收资本超过加 亿元，存款余额 130 多亿元，贷款余额超过 90 亿元，累计发放农户贷款 50 多亿元，累计发放中小企业 贷款 70 多亿元。多数村镇银行已经实现盈利分红。截至 2010 年 6 月底．全国已开业的村镇银行达到 214 家．分布区域已不再局限于中西部等经济欠发达地区．东南沿海等经济发达地区村镇银行的设立速 度明显加快．占比已接近 1／4 。 一、我国村镇银行的功能 (一)强化融资功能，扶持 “三农” ．促进社会主义新农村建设在我国农村金融市场，供需矛盾异常尖 锐。农民、农业和农村经济的发展亟需大量的资金支持，而农村合法的正规金融机构的资金供给又严重 不足，融资渠道不畅。远远不能满足新农村建设的资金需求。村镇银行的设立拓宽了农村资金的融资渠 道，可加大金融对 “三农”的投人力度．增加了农村资金的供给。有利于提高农村金融服务的深度和广 度，有助于促进农民增收、农业增产和农村经济大发展，推动社会主义新农村建设的步伐。 (二)优化结构调整功能．有利于农村一、二、三产业协调发展农村产业结构的调整离不开农村金融的支 持与协调发展。村镇银行的发展能加大对 “三高”农业、生态农业、旅游观光农业等高附加值农业产业 及外贸和新兴产业中的农村商业企业和农民再就业工程的金融支持，加大对农村第三产业的扶持力度。 提高对农村重点龙头企业、农民专业合作经济组织的综合服务水平，从而有助于农村产业结构的调 整．推进现代农业建设和农村工业化，使农村一、二、三产业能协调发展。I 三)促进就业功能。有利 于解决农村民生问题在我国．中小企业提供了全国 75％的就业岗位。其中广泛存在于区县、街镇、社 区、乡村的小企业、个体工商户等对就业的吸纳作用就更为明显，已成为整个社会经济中最具活力、单 位投资就业贡献率最高的部分。村镇银行通过对失业人员、外出务工返乡创业人员等以及劳动密集型小 企业发放小额贷款．加大对农户和农村小企业的信贷支持，解决了农户、小企业长期贷款难的问题，支 持了个人创业和农村小企业发展．从而有助予促进就业，有效解决农村民生问题。 (四)规范农村金融市 场功能，有利于促进健康、多元的竞争性农村金融市场体系的形成目前针对农村提供金融服务的主要是 农业银行、农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行等，存在一定的竞 争。竞争必然会带来新的活力和新的商机。同时也存在不规范之处。因此。一个有效的农村金融市场应 该是多种机构并存、有序竞争的市场。村镇银行的设立为农村金融市场注入了活力，激活了农村金融市 场参与者的竞争意识。在市场竞争过程中，各金融机构都会想方设法地提高金融服务质量，农民也将得 到更多实惠。这将有利于提高农村金融效率，推动农村信用社和其他金融机构的改革和完善，防止农村 地下钱庄干扰正常金融秩序等现象，从而促进健康、多元的竞争性农村金融市场体系的形成。题 二、我国村镇银行发展中存在的主要问 (一)政策扶持力度有待加大，支农配套体系不健全 1 ．政策支持力度还不够。村镇银行的服务对象主要是 “三农” ，而农业是高风险低效益行业，因此村 镇银行在业务经营中会面临较高的风险。如果没有得到一定的政策扶持，在强大的竞争压力下，村镇银 行的生存和发展是难以保证的。但目前我国村镇银行所得到的政策支持力度还不够。比如，与农村信用 社相比，在税收政策上，村镇银行的营业税率为 5％。而农村信用社的营业税率仅为 3 ．3％：存款准备 金率也与农村信用社相同。 2 ．农村信用体系不健全。我国对农户和农村企业的