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合规风险案例报告 篇一：银行合规案例分析 9月14日 案例10：100%保证金开票诈骗案  【基本案情】  2008年6月4日，经F银行客户经理郑某介绍，A公司财务总监吴某为A公司在F行开立账户，并存入1100 万元。  开户之后，客户经理郑某借故从柜面将A 公司开户资料取出复印后交给徐某（诈骗人），导致A公司印章被伪造。徐某以伪造印章的转账凭证和承兑资料申请将此笔资金划转为100%全额保证金，并分别于2008 年6 月5 日、7 月4 日开立了银行承兑汇票1100 万元，期限为6 个月，收款人为B公司。  上述银票到期，F行以A 公司的保证金兑付。  2009年5 月，A 公司要求支取1100 万元存款本息，F行以该笔存款已开立银票并兑付为由拒付。2009 年9 月，A公司向法院起诉F行。法院作出一审判决，判令F行归还A 公司存款人民币1100 万元，并偿付相应利息。  【风险环节amp;操作漏洞】  1、开户资料保管风险。在A 公司开户之后，客户经理郑某借故从柜面将A 公司开户资料取出复印交给诈骗人徐某，导致A公司印章被伪造。  2、承兑业务审查风险。银行经办人员未严格履行审查义务，没有认真调查核实企业承兑业务的真实性；同时，未执行承兑合同必须由企业法人代表或者法人代表授权的经办人亲自签字并加盖公章，签字须核实本人身份等操作要求。  3、对账风险。银企对账不及时，客户对账记录不全，导致客户存款资金被挪用而未及时发现。  【启示amp;防范措施】  1、充分认识低风险业务的风险性。100%保证金开票类低风险业务，在其表面资金风险低的背后往往隐藏着保证金来源合法性、担保意愿真实性、贸易背景真实性以及保证金划转等方面的风险隐患。银行应充分认识此类风险，从制度和操作层面上认真加以防范。  2、加强对开户资料的保管。根据我行规定，审核后留存的相关开户资料，严禁再交存款人或银行内部无关人员经手。严禁违规调阅、复印及使用。  3、加强对承兑业务的风险审查。应当“充分了解你的客户”，严格执行对承兑合同、承兑申请人和贸易背景真实性的调查。  4、加强银企对账。应当及时与客户进行对账并发出保证金划转提示，对账工作需留有书面凭证和记录，以防范被诉法律风险。  【相关制度amp;规范性文件】  【案例小测试】  以下说法正确的有：（）  A、100%保证金开票业务是低风险业务，银行无任何风险；  B、审核后留存的开户资料，严禁再交存款人，但银行内部人员可以  随时调阅和复印；  C、银企对账需留有书面凭证和记录； D、承兑合同必须由企业法人代表或者法人代表授权的经办人亲自签字并加盖公章，签字须核实本人身份。  篇二：原创：合规风险个人自查报告  合规风险个人自查报告  根据银监会、省联社及联社“合规文化建设年”活动精神，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：  一、基本情况  本人xxx，现任XXX农村信用合作联社XXX信用社客户经理。我从2011年3月，开始接任外勤客户经理一职，自从任职以来，一直克勤克俭，战战兢兢，任劳任怨的认真完成本职工作。在自己职责范围内，对辖区内的贷户进行了全面的调查，掌握了一手的贷户资料，对外勤工作有了初步的了解。活动期间，以合规为准绳，对自身岗位履行情况方面存在问题进行深入排查，现将对信贷业务自查的一些情况，进行说明。  二、存在问题  （一）贷款管理状况及风险检查  1、贷款对象。贷款对象主要是辖区内的各农户，无违规发放现象。  2、贷款用途。贷款用途基本符合国家产业政策和信贷政策，无发放不符合国家产业政策和信贷政策贷款现象，无发放借款用途不合规贷款。  3、贷款方式。①信用贷款方面，能做到严格控制信用贷款的发放，除小额信用贷款外，基本都落实了有效的保障措施，无对不符合信用 借款条件的借款人发放信用借款现象。②担保、抵押贷款方面，能严格按照《担保法》和《贷款通则》的要求，认真办理，并积极落实好有关手续。在担保贷款中绝对杜绝夫妻互保和相互担保现象 4、贷款期限。全社基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。  5、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。  6、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。  7、贷款质量。能做到及时调整贷款形态，准确反映信贷资产质量，无在其它资产科目中隐藏不良贷款现象。  8、呆账核销。信贷部门严格执行呆账核销有的关规定，用规定提取的呆账准备金核销确已形成的呆账贷款，对已核销的呆账贷款做到账销案存，收回的按规定冲入呆账准