支付系统设计白皮书：支付系统的概念与架构.docx

? ? 支付系统设计白皮书 支付系统的概念与架构 ? ? 一、什么是支付系统 自古以来，所有的商业活动都会产生货币的收款与付款行为。在人类漫长的历史长河中，记录收付款行为的方式不断迭代：古代的账房先生通过手工记账，工业社会通过收银机机械记账…… 今天，进入了互联网时代的我们，商业行为也一同进行了数字化与信息化的演变，成为今天的「电子商务」。 支付系统伴随着电子商务的出现而出现，为各类电子商务经营活动实现在线收付款交易以及管理交易资金等功能，是具有一定独立性的内部系统模块。 平台：开展电子商务经济活动的主体。 业务系统：实现平台用户注册、商品定价、营销活动等相关功能。 平台与业务系统的关系：业务系统将用户购买行为通过各种交易订单的形式进行记录，并交付支付系统进行处理，最终由支付系统完成收款与付款。 根据央行的现行规定，人民币交易处理仅限于银行及第三方持牌支付机构，因此支付系统在实现上述功能时，需要通过外部银行、第三方持牌支付机构完成交易资金处理。因此，支付系统需要具备： 统一封装处理的交易接口，以对接外部交易渠道，为业务系统实现交易订单处理的功能。 根据业务系统设置的资金分配规则，在一笔交易有多个收款方参与的情况下根据资金分配规则完成交易资金的自动化清分与结算，而后通过已对接的外部交易渠道完成划付。 账务数据记录功能，上述的交易、清分、结算形成的资金变动信息，需要支付系统通过