银行柜面运营管理合规培训课件.pptxVIP

运营管理部　　 银行运营管理合规培训 目录 CONTENTS 运营条线合规管理框架 （一）运营条线合规管理框架 第一道 防线： 第二道 防线： 第三道 防线： 银行风险控制“三道防线”： 业务管理条线部门 风险合规条线部门 审计监督条线部门 支行： 分行： 总行： 柜员岗 会计主管岗 兼职检查辅导岗 部门经理及分管领导 专职检查辅导岗 事后监督岗（2019年全面上收至总行） 专职检查辅导岗 风险的事前、事中控制 风险的事后监督 运营条线风险控制架构：总-分-支三级管理 （一）运营条线合规管理框架 营业网点： 分行： 总行： 运营检查、自查频率： 每日：对柜面业务进行核对。责任人：柜员。 每月：不少于1次自查，业务全覆盖。责任人：会计主管 每季：一级支行不少于1次业务自查，营业网点全覆盖，重点业务全年全覆盖。责任人：兼检查辅导员牵头，检查小组负责。 每季：不少于1次业务自查，营业网点、重点业务全年全覆盖。责任人：检查辅导员 每季：不少于1次业务检查，一级机构、重点业务全年全覆盖。责任人：检查辅导员 （一）运营条线合规管理框架 运营合规管理内容简介 运营管理合规内容 （11类、98条） 重要岗位履职 会计人员行为 支付结算业务 重要空白凭证与重要物品管理 现金管理 票据结算 账户管理 印鉴管理 银企对账管理 特殊业务管理 反洗钱管理 重点“十条”：Ｐ180-181 1.泄露、套取客户密码或擅自修改客户账户信息； 2.未尽职审核客户身份导致客户被冒名开户，或私自以客户名义或虚假名称开立账户、办卡,或为客户开立匿名、假名账户的； 3.协助客户编造虚假交易记录、违规提供交易流水的； 4.出具与事实不符的存款证明、询证函、资信证明、保函、票据、存单（折、卡）、对账单、回单、理财产品持有证明、证实书等金融票证的； 5.越权代表机构与客户私下签定任何形式的协议文书，或向客户作任何超授权单方面无条件承诺； 6.套取、伪造、变造或擅自销毁重要空白凭证和有价单证； 7.白条抵库、以长补短或未按规定处理出纳长短款； 8.伪造、变造或故意损坏、销毁会计凭证、会计账簿及填列无依据凭证单据进行记账； 9.将本人保管的业务公章、业务专用章、汇票专用章交他人使用； 10.未经客户同意或未经审批无依据调整、冲正、撤销账务。 重点“十条”：Ｐ180-181 柜面操作风险案例 （一）柜员号管理 1.柜员号管理要求 　　　包括： 新柜面系统柜员号 专人专用。不得将本人柜员号交由他人使用、不得使用他人柜员号办理业务。 其它系统操作号 （如：电子验印系统、银企对账系统、账户管理系统、票据系统等） 人离签退。临时离柜（岗），柜员号必须签退。 及时变更。休假、调离等，柜员号必须进行停用或删除。 权限管理。不得越权设置、同一人员不得使用两个柜员号。 （一）柜员号管理 1.柜员号管理要求： 专人专用。不得将本人柜员号交由他人使用、不得使用他人柜员号办理业务。 人离签退。临时离柜（岗），柜员号必须签退。 及时变更。休假、调离等，柜员号必须进行停用或删除。 2.排查方法： 1.调阅柜员号清单，查看柜员号名称与实际使用人是否一致； 2.抽调监控，查看是否是本人使用； 3.查阅柜员业务流水，对流水时间间隙较长的时间段调阅监控，查看是否临时离柜，是否规范； 4.调阅中午监控，查看离柜规范； 5.调阅请假单、轮岗台账、强休单、柜员号清单，核对人员休假（3天以上）、强休是否停用柜员号、轮岗、调离是否删除柜员号。 （二）现金、凭证管理 柜员库箱 账实相符。不得共用、随意调剂或调拨，一笔一清、账实相符。 库管员库箱 全面清点。收入、领入、交接必须当面清点，重要空白凭证逐份清点；营业终了柜员库箱现金、凭证必须全面清点。 人离上锁。临时离柜（岗）上锁，钥匙随身保管，营业终了入库保管。 自助设备库箱 包括： 严禁撕毁。不得撕毁、丢弃重要空白凭证，作废凭证随传票保管。 存在的问题 未履行客户权力告知义务 将假币交予客户接触 未当面加盖假币印戳 假币离开客户视线 未双人收缴假币 假币收缴流程问题： 监管罚则：《中华人民共和国人民币管理条例》第四十四条，由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予纪律处分。 （二）现金、凭证管理 账实相符。不得共用、随意调剂或调拨，一笔一清、账实相符。 全面清点。收入、领入、交接必须当面清点，重要空白凭证逐份清点；营业终了柜员库箱现金、凭证必须全面清点。 人离上锁。临时离柜（岗）上锁，钥匙随身保管，营业终了入库保管。 严禁撕毁。不得撕毁、丢弃重要空白凭证，作废凭证随传票保管。 1.管理要求： 2.排查方法： 1.突击查库： （1）对现金报表监测，对异常情况开展突击查库、长假前进行突击查库