2023年银行专业人员职业《公共科目＋银行管理》考试题库（附标准答案）.docVIP

2023年银行专业人员职业《公共科目＋银行管理》考试题库（附标准答案） 1.商业银行下列业务中存在信用风险的有（ ）。 A.?货币互换 B.?基金代销 C.?票据贴现 D.?外汇交易 E.?同城票据交换 【答案】:?A|C|D|E 【解析】: 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。B项，基金代销中银行是代理人，不存在信用风险。 2.下列影响商业银行资产负债期限结构的情形有（ ）。 A.?贷款偿还 B.?每日客户存取款 C.?贷款发放 D.?资金交易 E.?基准利率变化 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。其他诸如股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，也将对商业银行的流动性状况造成影响。 3.新产品（业务）风险管理原则包括（ ）。 A.?统一性 B.?公开性 C.?全面性 D.?时效性 E.?统筹性 【答案】:?A|C|E 【解析】: 新产品（业务）风险管理原则包括：统一性、全面性、适应性、有效性以及统筹性。 4.巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。 A.?首席风险官必须具备独立性 B.?首席风险官负责商业银行的全面风险管理 C.?首席风险官不能向董事会报告 D.?首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责 【答案】:?C 【解析】: 《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。 5.（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。 A.?流动性比率/指标法 B.?现金流分析法 C.?缺口分析法 D.?久期分析法 【答案】:?C 【解析】: 缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。 6.战略风险属于一种（ ）。 A.?短期的显性风险 B.?短期的潜在风险 C.?长期的显性风险 D.?长期的潜在风险 【答案】:?D 【解析】: 战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。 7.商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。 A.?我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25% B.?商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标 C.?我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150% D.?商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要 【答案】:?C 【解析】: C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。 8.某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。 A.?卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币 B.?买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币 C.?买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币 D.?卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币 【答案】:?A 【解析】: 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。 9.国别风险评级指标体系分为政治环境、经济环境、财政实力、（ ）等几个方面。 A.?金融环境 B.?经商环境 C.?国际收支 D.?居住环境 E.?旅游环境 【答案】:?A|C 【解析】: 国别评级反映一国（地区）政治、经济、财政、金融、国际收支、制度运营等的综合风险程度。 10.商业银行通过假设自身3个月的收益