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数字科技助力金融ESG发展 近年来，在金融发展中贯彻ESG(环境Environmental、社会Social、治理Governance)理念不仅是行业演进的必然趋势，也已经成为改善我国生态环境、提升人民生活质量的重要举措。然而，在我国金融ESG发展的道路上，目前仍存在很多难点问题急需解决，其中既有来自市场信息规范性不足等问题的困扰，也受到自身人才队伍不匹配、业务理念亟待升级等因素的制约，在传统金融业务模式中这些瓶颈只能通过制度建设逐步攻克，而数字技术的跨越式发展提供了全新的解决方案。 我国金融ESG发展难点分析 作为当前一个比较火热的概念，ESG发展的本质是要求在考虑财务收益的同时，将由发展而产生的外部性因素纳入经济主体的决策当中，综合评定收益和风险。落实在金融发展中，充分引入ESG理念则至少涵盖两个方面：一是金融机构在自身经营的过程中注重绿色发展、承担社会责任、加强公司治理和内外部风险把控，二是在金融业务拓展过程中通过资金投放、业务升级引导客户更注重自身环境、社会和公司治理相关因素的优化提升，上述两方面缺一不可。基于上述判断，现阶段我国金融ESG发展面临着诸多挑战。 一是技术水平不足，评估标准不清晰。对于金融机构而言，关注自身环保属性深化以及社会效益提升是ESG发展的基本要求，但这些目标通常都需要投入大量资源，而收益和外部性内化的程度却难以评估，从而易造成动力相对不足。 二是信息不对称阻碍金融服务ESG理念落地。一般而言，金融ESG发展需要比传统模式更丰富的数据支持，但现阶段并没有形成关于ESG信息的强制披露标准，金融机构在贷前获取相关信息的难度较大，贷中和贷后对资金用途、项目进程等数据也难以跟踪。此外，环保、节能、减碳等在金融机构、客户与第三方环评机构之间也尚未形成高效可信的信息传递途径。 三是现阶段金融机构对ESG发展的理解和专业能力不足。金融机构的人才队伍、科技系统和制度体系大多是按照传统金融业务需求进行建设，要实现ESG发展，金融机构需对业务理念进行根本性升级，并配套调整制度要求，改造系统流程，这都需要相应的专业能力进行评估、建设。 四是社会外部性内化带来的较高成本难以消化。大幅度提升普惠金融、绿色金融、金融扶贫等社会外部性业务的占比能有效发挥金融服务的社会效益，促进ESG发展，但长尾客户金融需求少量、高频、高风险，绿色金融资金期限长、环保效益难以评价等特性将形成较高的发展成本，难以持续。 新兴数字科技 为金融ESG发展提供解决方案 传统模式下，金融ESG发展一般是依靠规范企业信息披露、引导公众和媒体监督、培养社会绿色发展理念等途径来推动，如今，新兴数字科技则为促进金融ESG发展提供了全新的解决方案。尤其是伴随人工智能、云计算、区块链、物联网等新兴数字科技的逐步成熟，金融机构正形成全新的场景金融、开放银行、平台银行等服务模式，为现阶段金融ESG发展突破瓶颈提供了全新路径。 一是可通过建设智慧运营平台，全面落实节能、环保等要求，并及时公布ESG信息，提升品牌价值。例如，基于物联网和区块链技术提供的可信数据采集传递技术，可支持全新的流程构架体系，打造高效率、低能耗的展业模式，降低金融机构实现绿色发展的能耗。同时，通过实时发布ESG发展信息，金融机构还可进一步提升社会影响力、树立品牌形象，有效激发金融机构推动ESG发展的动力。 二是可构建客户、金融机构、环评机构和监管机构的数据同步系统，通过多元数据分析穿透信息障碍。例如，基于区块链技术，金融机构可有效同步数据并保证其真实、安全、可追溯，因此通过构建基于区块链的多方数据平台，即可在明确信息披露制度和金融业务相关信息需求的情况下，将ESG融资需求方的信息发布与专业评估、金融机构审核、监管机构监督等步骤实时同步，突破信息壁垒。 三是针对现阶段金融机构ESG业务专业能力不足等问题，可将专业机构能力进行SaaS封装，金融机构针对性进行选择补强，同时结合智能服务机制和机器学习模型进行双向能力提升。例如，在金融机构采购相关SaaS产品后，可通过智能模式或人工远程服务高效获取相关服务支持，将专业机构能力与传统金融服务能力有效结合，从而降低人员队伍转型和培训成本。同时，通过云框架还可实现无需停机运维的同步升级，最终有效控制风险，降低改造成本。 四是数字科技可通过改变传统金融业务逻辑和经营理念，降低ESG发展成本。在数字科技的支持下，物理空间中极度分散的普惠金融需求、“三农”金融需求等可以在数字空间中有效聚集，形成全新的业务场景，金融机构通过落地场景金融可显著降低展业成本，实现风控闭环，并通过大数据评估降低ESG业务多要素考核带来的人力、流程成本，逐步缓解社会性和商业效益之间的矛盾。 此外，在金融业务理念层面，基于数字原生设计将可突破传统业务模式，实现创新发展。例如，通过数字科技可构建面向实