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银行业金融机构异地授信业务 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《三个办法一个指引》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关法律法规，现提出以下指导意见。 一、本指导意见所称异地授信业务是指辖内银行业金融机构（或其分支机构）向注册地和经营地均不在本市州的企业办理的各类表内外对公授信业务，包括贷款、票据承兑和贴现、保函、信用证、贷款承诺、融资租赁、信托融资等本外币表内外授信业务。 二、本指导意见所称的湖北银行业金融机构包括湖北省辖内的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、外资银行和信托、租赁、财务公司等银行和非银行金融机构（以下统称银行机构）。 三、各银行机构开展异地授信应坚持制度先行的原则，要建立与异地授信业务风险特征相适应的管理机制，细化异地授信业务管理制度和流程，有关内部控制要求和风险管控标准应明显高于本地授信业务。各银行机构异地授信业务管理制度要报当地监管部门备案。 四、各银行机构办理异地授信业务应实行严格的授权管理，根据分支机构风险管控能力、区域经济金融状况、目标客户类别、授信业务品种等，实行差异化授权。未经授权的分支机构不得办理异地授信业务。 五、各银行机构可以在本行系统暂时未设立分支机构的国外、省外、或省辖各市州范围内开展各类新增异地授信业务，但各银行机构必须坚持统一授信原则，各分支机构、各业务团队应避免授信客户交叉重叠。如异地授信客户为集团客户成员，应同时执行集团客户管理相关规定，防止多头超额授信和内部无序竞争。 六、对于省内异地客户，各银行机构在客户所在地有分支机构的，原则上不得办理异地授信业务。 对于国外、省外异地客户，各银行机构应与当地本行系统机构沟通并协商后办理。对已有本行当地机构授信的异地客户，应与已授信本行机构沟通并按照总行有关规定办理，避免出现重复营销和内部竞争。对于本行当地机构无授信的异地客户办理授信的，原则上必须符合以下条件（财务公司、信托公司、租赁公司、资产管理公司等非银行机构不受此条件约束）： （一）异地客户为集团核心成员企业或重点项目公司，客户所属集团总部在本地，其经营与财务由集团总部统一集中管理，或其融资由集团总部统一协调安排，融资银行机构的选择权和谈判权集中在集团总部；或异地客户与本地优质核心企业存在紧密产业链关系。 （二）以优质核心企业信用基础为依托的供应链融资。 （三）品牌经销商授信业务。 （四）有切实可行的授信后管理措施，能落实风险控制要求。 七、各银行机构作为防范异地授信风险的第一责任人，要遵照“一揽子”授信、区域授信和集团授信的管理原则，依据本行发展战略、经营管理成本和分支机构风险管理能力，严格控制本级和所辖分支机构异地授信的总量和比例，并根据业务风险状况及时调整，严禁为落后产能和“两高一剩”异地客户授信，防止盲目、无序发展异地授信业务而带来过大的管理压力，造成风险隐患和损失。 八、各银行机构对异地授信业务应建立科学的激励约束机制，防止不顾地域特征和风控能力盲目下达发展指标，避免激励不当和约束不力导致异地授信风险扩大。 九、各银行机构对异地客户授信前，应主动利用银监会客户风险监测预警系统及其他系统，全面了解拟授信客户的风险状况，要对拟授信异地客户进行全面的信用等级评定，科学测算客户真实、合理的资金需求额度、种类及期限，不得简单跟随、盲目授信。 十、各银行机构对异地客户大额授信前，应通过最大授信银行或当地银行业协会等单位，充分了解对该客户是否已建立银团组织、债权人联席会议或明确主办行等授信联合管理工作机制。已建立授信联合管理工作机制的，拟授信银行应按要求参加，并将授信额度纳入客户授信总额联合管理，并应自觉遵守有关工作要求，服从统一融资安排，科学核定授信额度，防止过度授信。 十一、各银行机构应建立业务前台与业务后台共同履职的双线贷前调查和贷后检查工作机制，实现有效监督制衡。异地授信业务贷前调查、贷后检查必须实地进行，并应明确、细化尽职要求。 贷前调查应全面、真实地掌握企业的产权结构、关联关系、经营状况、对外投融资及担保等基本运营信息。重点关注授信客户是否存在多头过度举债、盲目投资的情形，防止盲目授信、过度授信。应从严审查资本金的合法性、有效性、充足性，关注集团关联担保、担保圈互保风险，严禁采取降低授信条件、提款条件、恶意降低定价等不正当竞争手段争夺授信客户。 贷后检查应强化对授信客户财务状况、项目进度、对外投融资、账户变化、管理层变化、担保人或抵押物等客户风险的监控，加强对客户所处区域经济形势变化、当地政府相关政策调整、区域性重大突发事件等系统性风险的监控，及时识别、评估、预警风险。应提高异地授信业务的贷后检查和对账频率，至少每季度进行一次实地检查，中长期授信业务至少每年进行一次授信重检。 十二、辖内银行机构