金融科技理论与应用 第3版 项目七 网络银行与开放银行.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * 知识自测题 二、讨论题 4.未来金融服务无处不在，商业银行在积极探索“开放银行”的业务模式，将银行的能力开放出来，融入各个场景。试分析商业银行通过开放平台与生态，构建开放银行新模式可能面临哪些挑战？哪些措施可以进一步推进开放银行的落地？ 技能实训 ［实训项目］ 网络银行的远程开户与特色理财操作实践。 ［实训目的］ 同学们通过完成本项目的学习，已经对网络银行的发展和业务有了一个全面的了解。本实训要求大家通过对网络银行业务的探索与实践，熟悉操作流程，完成“远程开户”，制定特色理财计划，体会“3A服务”，为后续项目学习打下坚实的基础。 [实训内容] 本实训要求以国内代表性网络银行——微众银行和网商银行为例，完成网络银行的远程开户、特色理财设置等业务操作，并将操作记录填入下表中。其中，微众银行的实训操作，给出了详细的操作步骤供参考。 技能实训 业务环节 微众银行 网商银行 注册 ? ? 登录 ? ? 身份验证 ? ? 开户与绑卡 ? ? 查询 ? ? 转账 ? ? 特色理财计划设置A ? ? 特色理财计划设置B ? ? 技能实训 步骤1：下载并安装微众银行App；打开App，使用微信或QQ号一键登录微众银行App，如图所示。 技能实训 步骤2：浏览微众银行App首页，单击“开户”按钮，如图所示。 技能实训 步骤3：阅读“远程开户”说明，填写姓名、身份证号、手机号等开户基本资料，设置交易密码，然后单击下一步，如图所示。 技能实训 步骤4：绑定一张已有的其他银行借记卡，填写卡号等信息，并根据提示完成人脸识别与语音验证环节，如下两图所示。 技能实训 技能实训 步骤5：完成开户，系统会自动为你分配一张具有19位数字银行账号的“微众卡”。 目前微众银行没有实体卡，但是“微众卡”支持全国1600多家银行的银行卡免费转入或转出。请进入微众银行App的“账户”——“银行卡”——“微众卡”界面，单击“查看卡号”，输入交易密码，查看并记录你的微众银行储蓄卡19位数字账号，同时还可以在该界面查询已经绑定的其他银行卡信息、设置转账限额、开具微众卡交易流水和存款证明等，如图所示。 技能实训 步骤6：在微众银行App首页，单击“计划”，进入“智能资金计划”界面，设置特色理财计划。 天生自带互联网属性的微众银行“智能资金计划”功能，能从生活场景着手，帮助用户合理规划，实现“不错过每一天收益”。请从“智能资金计划”的存工资、还房贷、交房租、捐赠计划、孝敬父母、还车贷中选择两项，设置特色理财计划。例如：小明每月30日发工资，次月5日还房贷，在“智能资金计划”里提前设置好存取计划，微众银行就会根据设置的日期，在“发薪日”将工资转入“活期+”账户，从下个交易日开始产生收益，并在房贷还款日准时将所需金额转出到还款卡上，不用再担心逾期，影响个人征信记录，如图所示。对于资金灵活性要求高的用户，真正实现了个人资产的灵活流转和每天增值。 技能实训 步骤7：有条件的同学，还可以尝试将绑定银行卡中的资金转入“微众卡”，并根据自身流动性偏好，购买“活期+”“稳健理财”及基金等互联网银行理财产品。 技能实训 ［实训思考］ 1. 小明打算通过微众网络银行App完成“远程开户”，下列哪项条件不是必须的？（ ） A.其他银行借记卡 B.其他银行信用卡 C.带自拍功能的智能手机 D.安静的环境 2. 2019年9月27日和2020年4月13日，我国第18家民营银行江西裕民银行和第19家民营银行无锡锡商银行相继获批开业。随着我国金融业开放程度的提高，越来越多的民营互联网银行将进入市场，与传统银行在更广阔的层面展开竞争与合作。请同学们通过网络检索民营互联网银行的最新发展和面临的问题，进一步思考互联网银行如何利用人工智能、区块链、大数据等金融科技新技术，更好地发挥自身优势，在竞争与合作中实现差异化发展。 3.请扫描以下二维码，观看中国建设银行无人银行VR体验视频，思考传统银行如何更好地实现智能化转型升级？ 谢谢！ * * * * * * * * * * * * * * * * * * 银行将自己的特定技术服务用API的形式开放出来供第三方使用之时，第三方只能使用服务却不会得到具体内容。在这种各取所需、知其然而不知其所以然的方式下，银行既能让自己的技术输出服务于第三方，又不用担心商业秘密与隐私细节遭泄露。第三方则仅需从银行处获取所需的API，而不用自行开发研究该特定技术服务，也无需担心金融服务的合规性问题。因