十一月中旬银行从业资格第一阶段能力测试卷（附答案）.docxVIP

（第1页，共35页） 十一月中旬银行从业资格第一阶段能力测试卷（附答案） 一、单项选择题（共60题，每题1分）。 1、衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。 A、平均净资产回报率 B、净利息收益率 C、风险调整后资本回报率 【参考答案】：B 【解析】：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。 2、关于贷款分类的意义，下列说法错误的是（）。 A、贷款分类是银行稳健经营的需要 B、贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要 C、一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时财产需要对贷款分类 【参考答案】：C 【解析】：无论是处置不良资产，还是重组，其投资者都需要评估银行资产的质量和净值，此时要用到贷款分类的理念、标准和方法。因而说以风险为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和方法。 3、下列关于美式看涨期权价格的叙述，不正确的是（）。 A、期权有效期限越长，期权价值越大 B、无风险利率越小，期权价值越大 C、标的资产市场价格越高，期权价值越大 【参考答案】：B （第2页，共35页） 【解析】：C项，无风险利率越小，推迟购买的价值越小，期权价值越小。 4、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。 A、平均存款 B、期望存款 C、期望贷款 【参考答案】：A 【出处】:2013年上半年《风险管理》真题 【解析】商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的平均存款作为核心资金，为贷款提供金融来源。 5、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。 A、《金融法》 B、《中国人民银行法》 C、《金融行业管理条例》 【参考答案】：B 【解析】：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 6、对以抵押担保方式申请的商业助学贷款，应调查的重点内容不包括（）。 A、抵押物的合法性 B、抵押物价值与存续状况 C、抵押物的使用价值 （第3页，共35页） 【参考答案】：C 【解析】：商业助学贷款贷前调查关注的是抵押物的价值，即考虑其是否能够迅速变现，而并不重点关注其使用价值，即使对其使用价值有所考虑，也是因为使用价值仅仅是价值的承担者，最终还是为了抵押物的变现价值。 7、企业向银行借款属于（），发行债券、股票属于（）。 A、直接融资；间接融资 B、间接融资；直接融资 C、直接投资；间接投资 【参考答案】：B 【解析】：企业向银行借款是资金需求单位(企业)通过金融机构(银行)融资的活动，属于间接融资；而发行股票、债券属于资金需求单位(企业)直接到市场上向资金盈余单位(投资者)融资的活动，因而属于直接融资。故本题应选C。 8、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。［2011年10月真题］ A、60% B、90% C、70% 【参考答案】：A 【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。 9、根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该作（）处理。 A、作出不利于提供格式条款一方的解释 （第4页，共35页） B、作出利于提供格式条款一方的解释 C、按照字面理解予以解释 【参考答案】：A 【出处】:2014年上半年《个人理财》真题 【解析】对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 10、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。 A、上限放开，下限管理 B、上限管理，下限管理 C、上限管理，下限放开 【参考答案】：A 【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。故选A。 11、下列关于行业风险分析框架中盈亏平衡点的说法，错误的是（）。 A、指某一企业销售收入与成本费用相等的那一点 B、一般低经营杠杆企业的盈亏平衡点较高 C、盈亏平衡点越高，（行业）盈利风险越大 【参考答案】：B 【解析】：盈亏平衡点是指某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。C项一般高经营杠杆企业的盈亏平衡点较高。由于高杠杆经营行业中的企业固定成本高，因而需要达到较高的产量才能弥补其固定成本，因而盈亏平衡点较高。 12、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。 （第5页，共35页） A、名义价值 B、公允价值 C、市值重估价值 【参考答案】：A 【出处】:2013年下半年《风险管理》真题 【解析】考核名义价值定义。名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。 13、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。 A、投资组合只限于股