九月上旬银行从业资格《个人理财》冲刺阶段检测题.docxVIP

共28页，第1页 九月上旬银行从业资格《个人理财》冲刺阶段检测题 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。 A、股票、国债、企业债券 B、股票、企业债券、国债 C、国债、企业债券、股票 【参考答案】：C 【解析】：按预期收益率从低到高顺序排列对的是国债、企业债券、股票。 2、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关资料至少保存（）年。 A、3 B、5 C、6 【参考答案】：B 【解析】：银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。 3、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求 A、①②③ B、①②④ C、①②③④ 【参考答案】：C 共28页，第2页 【解析】：理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。 4、下列理财目标中属于长期目标的是（）。 A、偿还个人债务 B、税收负担最小化 C、建立退休基金 【参考答案】：C 【解析】：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和期望目标，这些目标按时间长短可以划分为：①短期目标。比如休假、旅游等；②中期目标。比如子女教育基金、按揭购房等；③长期目标。比如退休金、遗产等。故本题答案选D。 5、稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（）个人理财的主要任务。 A、求学成长期 B、年富力强期 C、稳定成熟期 【参考答案】：C 【解析】：答案为D。题干所述是稳定成熟期个人理财的主要任务。 6、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。 A、央行公布的贷款基准利率 B、所挂钩标的资产的利息 C、所挂钩标的资产的表现 【参考答案】：C 共28页，第3页 【解析】：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产（挂钩标的）的表现。 7、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（）。 A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露 B、与本机构同事谈论客户的社会地位 C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 【参考答案】：C 【解析】：《银行业从业人员职业操守》第13条规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。 8、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）。 A、利用个人理财业务进行洗钱活动 B、从事未经批准的个人理财业务 C、销售理财产品时未透露理财产品的风险 【参考答案】：A 【解析】：答案为 A、 B、 C、D都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任。A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪。 9、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。 A、安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资 共28页，第4页 B、偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金 C、流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券 【参考答案】：A 【解析】：安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存在风险，包括：①债务人不履行债务风险；②流通市场风险。 10、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。 A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 【参考答案】：C 【解析】：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在綜合理财服务活中，可以向特定目标客户群销售理财计划。 11、信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币（）。 A、2万元(含2万元) B、4万元(含4万元) C、5万元(含5万元) 【参考答案】：C 【解析】：答案为D。《信托投资公司资金信托管理暂行办法》第六条规定：信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币5万元(含5万元)。 共28页，第5页 12、受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）