二月银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力达标检测（附答案）.docx

共28页，第1页 二月银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力达标检测（附答案） 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。 A、使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B、确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 C、有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 【参考答案】：C 【解析】：监管机构不能干预金融机构的经营活动。 2、洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括（）。 A、匿名存储 B、伪造商业票据 C、控制银行 【参考答案】：B 【解析】：洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。 3、拆入资金不能用于（）。 A、发放固定资产贷款 B、弥补联行汇差头寸的不足 C、解决临时性周转资金的需要 【参考答案】：A 【解析】：同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、 共28页，第2页 留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。 4、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。 A、出售 B、重组 C、接管 【参考答案】：A 【解析】：对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。 5、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（）。 A、400万元人民币及以上 B、600万元人民币及以上 C、500万元人民币及以上 【参考答案】：B 【解析】：私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。 6、企业信息咨询业务不包括（）。 A、项目评估 B、验证企业的注册资金 C、税务服务 【参考答案】：C 共28页，第3页 【解析】：企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。 7、对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般_____同业拆借利率，再贷款利率_____再贴现利率。（） A、低于；低于 B、高于；低于 C、低于；高于 【参考答案】：C 【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题 【解析】：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。再贴现因为是票据转让，所以再贴现利率应低于再贷款利率。 8、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。 A、15% B、35% C、50% 【参考答案】：B 【解析】：固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。 9、商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。 A、债务人和债项 共28页，第4页 B、债务人和保证人 C、保证人和被保证人 【参考答案】：B 【解析】：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人。 10、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。 A、制定和执行货币政策 B、保证财政收入稳定 C、维护金融稳定 【参考答案】：B 【解析】：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 11、下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。 A、人合公司 B、人合兼资合公司 C、两合公司 【参考答案】：C 【解析】：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。 12、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。 共28页，第5页 A、防止银行挤提带来的消极影响 B、注重效率问题 C、有效控制风险、注重安全和效率的平衡 【参考答案】：A 【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。 13、