七月下旬银行业专业实务《个人理财》银行从业资格月底检测卷.docxVIP

共29页，第1页 七月下旬银行业专业实务《个人理财》银行从业资格月底检测卷 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。 A、汇率风险和利率风险 B、市场风险和流动性风险 C、流动性风险和再投资风险 【参考答案】：A 【解析】：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。 2、如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。［2013年6月真题］ A、买入看跌期权 B、卖出该项资产 C、买入看涨期权 【参考答案】：C 【解析】：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。 3、下列选项中，风险承受能力相对较高的是（）。 A、资金需动用的时间离现在越近者 B、投资经验丰富者 C、负债比率高者 【参考答案】：B 共29页，第2页 【出处】2014年上半年《个人理财》真题 【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强，资金需动用的时间离现在越近者，承受能力越弱；一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低；负债比率高者，风险承受能力较弱。 4、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。 A、补偿损失职能 B、风险管理职能 C、社会管理职能 【参考答案】：A 【出处】2013年下半年《个人理财》真题 【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。 5、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。 A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 C、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 【参考答案】：A 【解析】：答謇为A。对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。 6、某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。 A、贪污罪 B、受贿罪 共29页，第3页 C、诈骗罪 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。根据《刑法》第一百四十八条第一款规定．银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。 7、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。 A、证券投资卡 B、定期存款账户 C、信用卡 【参考答案】：C 【解析】：信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。 8、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。 A、银行 B、信托公司 C、律师事务所 【参考答案】：C 【解析】：包括商业银行在内的金融机构如证券公司、保险公司、投资公司、信托公司等。甚至一些非金融机构都提供个人理财业务。 9、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。 A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大 B、公司资产净值增加，股价上升 共29页，第4页 C、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 【参考答案】：A 【解析】：分割股票就是通俗意义上的“送股”。在股票市场上，送股属于重大利好，一旦披露这类消息，公司股价会直线上涨，有很多股票甚至会翻倍。发放鼓励通常只会造成当日的上涨，势头明显不如送股。 10、理财产品开发的功能不包括()。 A、增加业务收入，改善业务结构 B、增强业务影响.树立品牌形象 C、分散经营风险 【参考答案】：C 【解析】：理财产品开发不能分散经营风险，相反，如果太过于创新有可能导致金融危机。 11、某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是（）。 A、没收违法所得，并处3万元罚款 B、吊销其相关从业资格 C、将其行为通报同业 【参考答案】：A 【解析】：《证券法》第二百零二条规定：证券交易内幕信息的知情人或非法获取内幕信息的人，在涉及证券的发行、交易或其他对证券的价格有重大影响的信息公开前，买卖该证券，或泄露该信息，或建议他人买卖该证券的，责令依法处理非法持有的证券，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或违法所得不足三万元的，处以三万元以上六十