教学课件9.2 撰写家庭理财规划报告.pptxVIP

正版课件 内容可修改 9.2 撰写家庭理财规划报告 撰写家庭理财规划报告 易志恒 主讲 目录 展示客户信息 PART 01 客户家庭财务诊断 PART 02 家庭理财目标定位 PART 03 设计家庭理财方案 PART 04 方案可行性分析 PART 05 撰写总结 PART 06 CONTENTS 展示客户信息 01 一、展示客户信息 展示客户信息 家庭理财规划报告的第一部分需要展示客户家庭基本信息，包括家庭人口结构、财务状况和具体理财需求。 1.1 客户家庭现状 1.1.1人口结构 1.1.2理财需求 1.2 客户家庭财务状况 1.2.1家庭资产负债状况 1.2.2家庭收支结余状况 客户家庭财务诊断 02 二、客户家庭财务诊断 客户家庭财务诊断 客户家庭财务诊断一般可从财务报表结构性分析和财务指标分析两方面进行，财务报表结构性分析是指对构成报表的各个项目进行比重分析，从比重指标中发现重点和超额部分；财务指标分析是指利用家庭财务诊断相关指标计算客户家庭具体财务状况，从而衡量家庭经营运作能力。 2.1 财务报表结构性分析 2.1.1 资产负债表分析 2.1.2 收支结余表分析 二、客户家庭财务诊断 客户家庭财务诊断 2.2 家庭财务指标分析 2.2.1 结余比率分析 2.2.2 投资与净资产比率 2.2.3 流动性比率 2.2.4 负债收入比率 2.2.5 保额比率 通过指标分析，发现客户家庭资产配置不合理之处有： …… 家庭理财目标定位 03 三、客户理财目标定位 客户理财目标定位 客户理财目标定位就是根据客户家庭财务状况和具体理财需求，确定客户家庭合理理财目标，并将目标按实现期长短划分为短、中、长期目标，并展示为实现理财目标所需运用的理财基本假设。 3.1 客户家庭具体理财目标 根据分析，按照由近及远原则，确定客户离此目标如下： 短期目标： 中期目标： 长期目标 三、客户理财目标定位 客户理财目标定位 3.2 假设与预测 方案涉及规划期较久，面临着变化。确定理财基本假设如下： 通货膨胀率： 收入成长率： 投资收益率： 设计理财方案 04 四、设计理财方案 设计理财方案 客户家庭理财方案设计，需要根据确定的理财目标，利用客户家庭可供利用资源，按照由近及远的原则，一步一步展示客户家庭理财方案。 4.1 充分利用家庭可供利用的财务资源 4.2 家庭应急资金准备 4.3换车资金的安排 …… 方案可行性分析 05 五、方案可行性分析 方案可行性分析 理财方案的可行性分析，主要是判断通过资产重新调配，设计出的理财方案是否满足客户需求，一般可通过规划期客户现金流量表进行平衡试算，在整个规划期内，客户家庭没有出现资金断链的情形，理财需求也得到了满足，则理财方案可行。 4.1 调整后资产负债结构更合理（资产负债表分析） 4.2 规划期方案可以实现（规划期现金流量表分析） …… 撰写总结 06 六、撰写总结 撰写总结 做出结论是整个规划报告的结束语，一方面是对整个规划方案的总结，同时也要提醒客户规划实施过程中可能存在的风险。 THANKS