反洗钱客户风险评级系统.docxVIP

反洗钱客户风险评级系统 技术白皮书 中软融鑫运算机系统工程运算机有限公司 目 录 背景介绍 1 1 2 2 2 2.1 2 系统建设的必要性 2 商业银行反洗钱客户评级系统实现 3 商业银行反洗钱客户评级流程 3 整体功能架构 4 反洗钱客户风险评级 4 风险客户信息保护 5 评级结果分析 5 报表 5 系统治理 5 商业银行反洗钱客户评级系统实施建议 6 背景介绍 最近几年来，我国的反洗钱立法一直在尽力顺应国际反洗钱的大趋势。1990 年 12 月， 全国人大常委会公布《关于禁毒的决定》，规定了“掩饰、隐瞒毒赃性质和来源罪”。1997 年修订的《刑法》第 191 条专门规定了洗钱罪，表现了“明确将洗钱行为规定为刑事犯法” 这一重要的国际立法精神。在 2001 年 12 月《刑法修正案》中，“恐怖活动犯法”被列为洗钱罪的上游犯法，表现了将反恐融资纳入反洗钱框架的国际立法趋势。2007 年 1 月旧，《反洗钱 法》和新修订的((金融机构反洗钱规定》正式生效。2007 年 3 月 1 日开始实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告治理方法》，明确规定了必需上报的4 种大额交易和48 种可疑交易， 这标志着中国的反洗钱工作大体走向了法制化、规范化和国际化的轨道。 中国人民银行银发[2008]319 号《中国人民银行关于进一步增强金融机构反洗钱工作的通知》，要求依照成立业务关系的时刻顺序，各法人金融机构应依照以下要求，制定具体实施打算，并催促各分支机构如期完成客户风险品级划分工作： 1、 关于 2007 年 8 月 1 日至 2009 年 1 月 1 日之间成立业务关系的客户，金融机构应于 2009 年年末完成品级划分工作。 2、 关于 2007 年 8 月 1 日以前成立业务关系，且 2007 年 8 月 1 往后没有再成立新业务关系的客户，金融机构应于 2011 年末前完成品级划分工作。 3、 关于 2009 年 1 月 1 日以后成立业务关系的客户，金融机构应在业务关系成立后的 10 个工作日内完成品级划分工作。 同时要求各法人金融机构将本机构的客户风险品级划分工作打算报人民银行备案。 系统建设的必要性 “了解你的客户”是任何一家企业生存和进展都必需考虑的问题。可是，从金融机构进行风险操纵和反洗钱的角度来讲，“了解你的客户”有着其特殊的含义。我国反洗钱法律法规将“了解你的客户”以“金融机构进行客户身份识别”的法概念务的方式进行了规定，而金融机构在开展业务活动中，所开展的“客户身份识别”工作除固有的履行法概念务外，还应着眼于幸免自身在成心或无心间被卷入洗钱犯法中而采取的一种预防方法和制度的作用 上。但目前国内商业银行还存在如下问题： 一、 缺少客户洗钱风险划分标准 多数商业银行未成立客户或账户洗钱风险划分标准,无法依照统一的客户或账户洗钱风险标准进行风险治理。 二、 客户风险分类工作难以有效执行 一些商业银行成立了客户或账户洗钱风险划分标准，但由于天天成立业务关系的客户数量较大，手工作业工作繁重，很难对成立的划分标准有效执行，开展客户风险分级工作。因此，关于高风险级客户就更难做到有效识别和跟踪，为行内反洗钱工作制造了隐患。 三、 关于分级结果的有效分析 关于划分了风险品级的客户群，难以从客户类别，行业等多纬度进行有效分析，难以使反洗钱客户风险评级工作深切化。 商业银行反洗钱客户评级系统实现 商业银行反洗钱客户评级流程 商业银行反洗钱客户评级系统在充分明白得人民银行《关于进一步增强金融机构反洗钱工作的通知》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留治理方法》的基础上，参照国内外先进反洗钱工作体会，通过关于一些国有股分制银行系统建设的体会汲取， 关于系统进行合理的计划和设计。 系统要紧包括客户风险评级、风险客户信息保护、评级结果查询分析、报表生成、评分标准保护等。通过设置对公客户，对私账户设置不同的评分指标，对同银行成立业务关系的客户进行打分，通过系统自动评分同人工评分相结合的评分体系，对客户洗钱风险进行有效的量化，通过设定高风险级、一样风险级、低风险级等不同的风险品级对客户群进行划分。 反洗钱客户评级评分体系 时序分析报表分析报表分析对比分析结构分析反洗钱客户风险评级 时序分析 报表分析 报表分析 对比分析 结构分析 反洗钱客户风险评级 客户尽职调查 评级结果分析 列报表表 、（ 表 客高 等 户风 ） 级险别级分客类户 评分指标体系（对公客户/对私客户） 预警数据黑名单白名单客户基本 预警数据 黑名单 白名单 客户基本 属性 展现层 应用层 指标层 数据层 评维分护指 标 管权理限 单协维查护名 日理志 管 风险理级 别管 反洗钱客户风险评级要紧包括客户风险评级、风险客户信息保护、评级结