银行理财行业市场调研报告.pdf

银行理财行业市场调研报告 目 录 CONTENT 行业发展概述 行业市场分析 1 3 An Overview Of The Annual Work Successful Proj ect Display 行业发展环境 行业现状分析 2 4 Work Completion Next Years Work Plan 行业前景分析 5 Next Years Work Plan 01 行业发展概述 P r o f e s s i o n a l p r e s e n t a t i o n t e m p l a t e 01 银行理财是中国商业银行在法律法规核准的范围内，利用银行在金融市场上的投资能力， 按照既定投资策略代理投资者进行投资的行为。银行理财业务产品根据客户获取收益方 式不同，理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。 （1）保证收益类理财 产品:银行按照约定条件向客户承诺支付本金和固定收益，由银行承担对应产生的投资风 险。或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银 行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 （2）非保证收益类 产品:银行保证收益类产品分为两种:①保本浮动收益类，是银行根据约定条件向客户保 行业定义 证本金兑付，依据实际投资收益情况确定客户收益，本金以外投资风险由投资者自行承 担。通常，商业银行通过购买零息票据或期权等保本工具来实现保本，再将剩余的钱用 于其他类型投资获得收益；②非保本浮动收益类，银行根据约定条件和实际投资情况向 客户支付收益，不保证本金安全，投资者自行承担投资风险。 01 银行理财行业的上游为资金端。银行理财资金主要来源于: （1）个人存款和企业 存款，商业银行存款类业务是商业银行最基本的资金来源 ； （2）同业银行拆借， 商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转、弥补 产业链上游 银行暂时的资金短缺 ； （3）销售理财产品收入，银行通过各种渠道销售理财产 品从而募得的资金。 02 银行理财行