银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行基本法律法规)-试卷3.docx

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行基本法律法规）-试卷 3 (总分：56.00，做题时间：90 分钟) 一、 单项选择题(总题数：12，分数：24.00) 下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是( )。 （分数：2.00） 资本充足率不得低于百分之八 我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10％ C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十 √ D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 解析：解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；④银监会对资产负债比例管理的其他规定。2015 年 6 月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除存贷比不得超过 75％的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。 下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。 （分数：2.00） 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 √ D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 解析：解析：《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )年内予以处分。 （分数：2.00） 一 二 √ 三 四解析： 商业银行应当按照( )规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。 （分数：2.00） 中国人民银行 √ 国务院银行业监督管理机构C.财政部 D.国务院 解析：解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。 下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。 （分数：2.00） 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 √ D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 解析：解析：C 项，根据《商业银行法》的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。 商业银行不得将同业拆人资金用于( )。 （分数：2.00） 发放固定资产贷款或投资 √ 弥补票据结算不足 解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足 解析：解析：《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆人资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。7.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括( )。 （分数：2.00） A.保证人的偿还能力B.质物的权属 C.抵押物价值 D.保证人与借款人的关系 √ 解析：解析：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好， 确能偿还贷款的，可以不提供担保。 《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。 （分数：2.00） 不得低于 4 倍 不得高于 4 倍 √ 不得低于 25％ 不得高于 25％ 解析：解析：《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25％， 即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的 4 倍。 商业银行资本充足率( )。 （分数：2.00） 不得低于 8％ √ 不得高于 25％ 不得低于 25％ 不得高于 8％ 解析： 下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是( )。 （分数：2.00） 商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止 C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册 √ 解析：解析：D 项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规定，建立、